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近年来，随着基金和股票市场的不稳定，许多人开始寻找新的理财方法，自然储蓄险便逐渐进入了大家的视野。然而，对于很多不太熟悉保险的人来说，储蓄险仍然是个陌生的概念，不懂它的具体含义及分类。今天，我们就来聊聊储蓄险的相关内容，包括它的定义及其中增额终身寿险和年金险的主要区别。
什么是储蓄险？
储蓄险，通俗来说就是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。当在保险期内发生了约定的意外事件，保险公司会按照合同进行赔偿。如果没发生意外，在约定的时间内，保险公司通常会返还所交的保费或者约定的保险金额。
目前市场上的储蓄险大致可以分为两种类型：一类是收益较为稳定的产品，另一类则是收益存在不确定性的产品。收益不确定的储蓄险包括分红险、万能险以及投连险，这些产品较为复杂，收益的变化也难以预测，因此这里不做过多的探讨。
而收益稳定的储蓄险中，增额终身寿险和年金险较受欢迎，接下来会重点分析这两者之间的区别。
增额终身寿险和年金险的区别是什么？
首先，我们分别了解一下增额终身寿险和年金险的定义。
1. 增额终身寿险
增额终身寿险属于终身寿险的一种，但与普通终身寿险不同，它的保额会随着时间不断增加。它的特点包括收益确定性高，灵活性也较强。
2. 年金险
年金险是一种以被保险人的生存为条件，到达约定年限时定期支付保险金，直至合同期限结束或被保险人身故的保险。在简单来说，就是先交钱，后来按照合同返还的保险。
年金险一般可以分为教育金和养老年金，其特点在于收益稳定且安全性高。
通过比较，上述两种保险的主要区别在于收益和灵活性。通常我们会通过对比内部收益率（IRR）来判断收益情况：IRR 越高，收益越好。年金险的 IRR 一般在 4% 左右，相对而言增额终身寿险的 IRR 通常在 3.5% 左右，所以从收益上来看，年金险要稍好，但灵活性却比较差。
年金险的提款时间和金额都是合同中固定规定的，如果你在临时需要用钱的情况下，退保可能会导致实际拿回来的金额远低于已交保费，这无疑是个风险。
而增额终身寿险的灵活性较高，当你需要用钱时，可以通过减保的方式取回部分资金，余额仍可继续增值。另外，增额终身寿险还具备寿险的基本功能，如果被保险人不幸去世或全残，依旧能够获得赔偿。
综上所述，增额终身寿险更为灵活，适合那些有闲置资金想进行投资理财，却不确定具体用途的人；而年金险则适合那些有明确目标，比如为孩子教育或养老储蓄的人。不过在考虑购买储蓄险之前，务必要先确保人身保障充分，以及具备一笔长期闲置资金。
总结
关于储蓄险的基本知识和增额终身寿险与年金险的区别，我们就说到这里。不知道大家对此是否有更清晰的认识了呢？如果还有疑问，建议咨询专业的保险规划师，以获取更详尽的解答。
