揭秘增额终身寿险3.5%复利计算与优质产品推荐

4次阅读

共计 1204 个字符,预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。

在当前利率持续下行的大环境下,增额终身寿险逐渐成为大众关注的焦点。尽管市场上鱼龙混杂,部分产品声称收益可达 4%,但实际上监管严格限制其最高收益率不得超过 3.5%。

那么,究竟什么是增额终身寿险的 3.5% 复利?简单来说,这意味着保单的现金价值会随着持有时间的增长而按照 3.5% 的比例复利增长。值得注意的是,这里的复利并非指实际收益,而是保额的年度增长率。

如何理解 3.5% 复利

根据监管规定,增额终身寿险产品的收益上限为 3.5%,这意味着即使是最优秀的增额终身寿险,也只能无限接近这一数值,而无法超越。

例如,有些产品可能宣传为 3.8% 复利,但这种表述容易引起误解。实际上,这是指保额按照 3.8% 的比例逐年增加,而非整体收益能达到 3.8%。

是否值得购买

相较于银行存款利率的下降,增额终身寿险以其安全性与稳定性脱颖而出。其收益明确写入合同条款,不受外界环境影响,且优秀的增额终身寿险能够使收益无限接近 3.5%。

然而,这类保险属于长期储蓄工具,若短期内退保可能会产生一定损失。因此,建议用长期闲置的资金进行投资,切勿因短期需求动用这笔资金。

值得购买的 3.5% 复利产品

基于收益表现、加减保规则及投保门槛等因素,以下是几款值得推荐的增额终身寿险产品:

康乾 3 号·瑞祥人生

这款产品特别适合男性投保,因其收益较女性投保更具吸引力。举例而言,一位 30 岁的男性一次性缴纳 5 万元保费,在第四年末保单现金价值便超过已缴金额,至 90 岁时总现金价值可达 39.4 万元,年化收益率接近 3.5%。

该产品由富德生命人寿承保,提供每年 3.5% 的保额递增功能,是一款高收益型选择。

增多多 3 号(泰山版)

此产品以后期收益见长,尤其适合追求长期稳定回报的人群。以 30 岁女性为例,采用五年分期支付方式,每年缴纳 5 万元,第九年末现金价值即超过累计保费。到 80 岁时,总现金价值达到 129.5 万元,年化收益率约为 3.484%。

同时,增多多 3 号支持附加万能账户,进一步提升资金增值潜力。

金玉满堂(典藏版)

作为一款灵活度较高的产品,金玉满堂允许投保人在保单生效后第 15 个月起申请减保,且无次数限制,只要剩余现金价值不低于 500 元即可。不过,需注意的是,该产品停售后将不再支持加保操作,且相关规则未明确写入条款,可能存在调整风险。

此外,该产品的资金回笼速度较快,第六年末现金价值便高于已缴保费。

鑫享福(青春版)

对于预算有限的投保人而言,鑫享福(青春版)是一个理想选择。其最低投保门槛仅为千元级别,最长缴费期限达 20 年,非常适合经济压力较大的人群。

另外,该产品还附带航空意外身故 / 全残保障,适合经常搭乘飞机的用户。

总结

上述四款产品均具备较高收益水平,且保额均按 3.5% 比例逐年递增。不同产品各有特色,如康乾 3 号更侧重男性投保者的利益,增多多 3 号强调后期收益,金玉满堂提供灵活性,而鑫享福则面向预算有限的消费者。

在选择时,应结合个人需求综合考量,确保所选产品符合自身财务规划目标。

正文完
 0