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在当前的储蓄险市场上，增额终身寿险和年金险都是备受推崇的产品。不过，对于许多人来说，这两者的区别仍然不是很清楚。下面我们就来详细对比一下它们的不同之处。
增额终身寿险与年金险的主要区别
首先，增额终身寿险与年金险都是相对稳定的储蓄型保险，它们的主要区别体现在三个方面：收益率、灵活性和适合的人群。
1. 收益率
虽然这两种保险的收益都比较稳定，但年金险的收益率通常比增额终身寿险要高。一方面，增额终身寿险的内部收益率（IRR）一般不会超过 3.5%，而年金险的 IRR 则大约在 4% 左右。
2. 灵活性
从灵活性的角度来看，增额终身寿险和年金险也各有不同。可以把这两者比作不同类型的水池。增额终身寿险就像一个带有开关的水池，持有人可以随时从中取出现金价值；而年金险则更像是一个没有开关的水池，水会按照固定的时间定期流出，无法随意提取。
3. 适合人群
增额终身寿险通常适合那些希望进行长期资金规划的人，例如为了养老或实现财产传承。而年金险则可以细分为教育年金和养老年金，适合那些希望为孩子的教育或自己未来的养老金积累一笔资金的人。
推荐的增额终身寿险和年金险产品
了解了增额终身寿险和年金险的区别后，许多人可能希望看看市场上表现较好的产品。以下是两款比较优秀的产品推荐。
1. 增额终身寿险
在增额终身寿险中，恒大人寿承保的万年禧是一款收益表现较好的产品。以“30 岁女性，5 年交，每年 5 万”为例，在被保险人 60 岁时，IRR 为 3.49%，而在被保险人 90 岁时，IRR 已达到 3.495%。这在市场上是相对少见的高收益表现。
2. 年金险
而年金险方面，爱心人寿的乐养多是比较出色的选择。以同样的“30 岁女性，5 年交，每年 5 万，60 岁领取”为条件，在被保险人 70 岁时，其 IRR 为 3.357%，至 85 岁时已升至 3.80%，到 90 岁时更是超过了 3.90%。可以看出，持有时间越长，收益率越高。
当然，市场上还有许多优秀的增额终身寿险和年金险产品。如果你对此感兴趣，不妨仔细了解一下其他选项。
总结
增额终身寿险与年金险的区别主要在于灵活性和收益率，这也决定了它们适合不同的目标人群。在选择理财保险时，务必根据自己的需求和产品特点进行比较，以找到最适合自己的方案。
