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年初，两款备受瞩目的重疾险产品——达尔文 11 号和超级玛丽 13 号相继推出升级版本。这两款产品在市场上一直占据重要地位，各自具有鲜明特点，但究竟哪款更适合你？本文将围绕保障内容、附加保障、核保宽松程度等方面展开详细对比。
保障内容大比拼
达尔文 11 号与超级玛丽 13 号的整体保障框架相似，但在细节上存在显著差异。例如，达尔文 11 号在理赔门槛上更为宽松，其设计的“无间隔期、不分组”的轻中症赔付机制，能够有效覆盖某些特定情况下多次理赔的需求。举例来说，若被保险人先发生一次重大疾病，随后短期内出现其他轻症症状，达尔文 11 号仍可提供理赔支持，而传统产品可能因间隔期或疾病分组限制而无法理赔。
相比之下，超级玛丽 13 号在癌症保障方面表现突出。若被保险人确诊原位癌或早期癌症后，后续发展为重症癌症，超级玛丽 13 号可额外赔付 25 万元。此外，针对肺结节患者，超级玛丽 13 号允许在切除手术后获得一定金额的赔付，并且在术后一年内确诊肺癌，还可追加 15 万元赔偿。
价格方面，达尔文 11 号相较于超级玛丽 13 号略显优惠，但达尔文 11 号还提供了额外的住院补贴功能，即 60 岁之后若非因重疾住院，每日可获 500 元补贴。这一功能弥补了传统重疾险仅限于重大疾病理赔的局限性。
附加保障如何选择
为了进一步提升保障水平，达尔文 11 号和超级玛丽 13 号均提供多种附加保障供消费者选择。其中，“癌症津贴”和“重疾二次赔”是最受关注的两项附加保障。
癌症津贴旨在应对癌症高复发率带来的经济压力。两款产品的癌症津贴赔付规则一致，第一次赔付需等待半年或一年，后续每次间隔一年即可再次理赔，累计三次后停止。然而，超级玛丽 13 号还提供一项“癌症多次给付保险金”，理论上可无限次赔付，但其附加费用较高，且实际获得第四次赔付的可能性较低。
重疾二次赔则是应对重疾康复后可能出现的新风险的重要保障。两款产品均要求首次重疾理赔后间隔一定时间方可申请二次理赔，但超级玛丽 13 号的间隔时间仅为两年，而达尔文 11 号则为三年。此外，达尔文 11 号还推出了特定心脑血管疾病保险金、重疾保费补偿金等特色保障，这些附加项目对特定人群具有较高的实用价值。
核保宽松程度对比
对于健康状况较为特殊的消费者而言，核保政策是选择重疾险的关键因素之一。达尔文 11 号与超级玛丽 13 号在健康告知环节各有优势。例如，达尔文 11 号对甲状腺结节患者的核保条件相对宽松，允许结节直径不超过 15 毫米的患者正常承保；而超级玛丽 13 号则对肺结节患者的核保标准更为友好，允许直径不超过 6 毫米的患者投保。
若智能核保无法通过，超级玛丽 13 号还提供人工核保服务，并在特定时期开展优惠政策，如甲状腺癌、乳腺原位癌、抑郁症等特定疾病有机会获得承保资格。
总结与建议
达尔文 11 号和超级玛丽 13 号作为两款市场上的优质重疾险产品，各有千秋。达尔文 11 号凭借更低的价格和更宽松的理赔条件，在性价比上占据优势；而超级玛丽 13 号则在癌症保障方面表现出色，适合对癌症风险更为敏感的消费者。
如果您更倾向于高性价比产品，达尔文 11 号将是不错的选择；若您希望获得更全面的癌症保障，则超级玛丽 13 号值得考虑。当然，最终选择还需结合个人需求、预算以及健康状况综合考量。
