9月养老年金大评测:招商仁和燃力虎亮点十足

18次阅读

共计 1633 个字符,预计需要花费 5 分钟才能阅读完成。

招商仁和燃力虎养老年金险评测

招商仁和新推出的燃力虎养老年金险一登场便冲击了 9 月年金险排名。那么它究竟值不值得买?两个版本该怎么选?又有哪些独特亮点?下面为您详细解读。

一、是否值得购买

招商仁和燃力虎根据身故赔付情况分为两个版本。计划一能保证领回已交保费,比如保费交了 50 万,开始领养老金后,没领满 50 万人就离世,保险公司会补齐差额;领满 50 万人还活着,每多活一年就多领一年养老金,之后身故不再赔付。计划二则保证领取 20 年,开始领养老金后,没领够 20 年比如领了 3 年人走了,保险公司会一次性赔付余下 17 年的养老金;领满 20 年人还活着,就可一直领到身故,此时身故无额外赔偿。总之,无论选计划一还是计划二,燃力虎都能保本。

二、两个版本如何选择

挑选年金险有三个标准。首先是到手养老金的多少,对于不打算依靠子女养老的人群,这直接关乎晚年生活质量。其次是现金价值能持续多久,现金价值即退保能拿回的钱,决定了保单灵活性,不过退保后就没有养老金可领了,非特殊情况不建议退保。最后是身故如何赔付。若不能兼顾这三点,重要程度排序为:养老金>现金价值>身故金。因为养老金是活着时的利益,应放首位,身故金是留给家属的。

在 9 月十款热门年金险中,燃力虎保证 20 年领取版本(计划二)领取金额并不突出。30 岁男士,一年交 10 万,连续交 10 年,60 岁开始领养老金,燃力虎每年领 139250 元,落后于养多多 2 号、百岁人生(禄享版)、光明慧选(终身版)、福满满、金生有约。但计划二有突出优势,即终身都有现金价值,遭遇突发状况可随时退保或保单贷款变现应急(目前利率为 5.5%,不上征信)。

再看燃力虎保证领回已交保费版本(计划一),同样 30 岁男士,一年交 10 万,连续交 10 年,60 岁开始领养老金,计划一每年能领 151700 元,高于计划二,也超过了养多多 3 号、福满满、百岁人生(禄享版)。而且计划一同样终身有现金价值。到 80 岁时,计划一一共领走养老金 318 万,此时退保还能一次性拿回 84 万元现价,加起来 403 万,IRR 高达 3.85%。若继续持有到 90 岁,累计领取 470 万,已支付保费翻了 4 倍多,此时现价还有 45 万,IRR 有 4.17%,折成单利 15% 左右,表现亮眼。总体而言,在 9 月年金险市场,燃力虎很有竞争力。对预期寿命保守的人不会亏本,长寿体质则活得越久领得越多、收益越高,中途不想领了还能随时退保拿回钱。不过,若有养老社区需求,可考虑养多多、福满满,它们都保证领取 20 年。

三、其他亮点

1. 可以变更领取年龄,比如一开始选 60 岁按年领,后期可变成 65 岁、70 岁领,按月领,变更不收手续费。

2. 提供居家养老服务,包含 5 大类 52 小项服务,20 年有效,非常实用。

3. 可以搭配招管家万能账户,保底收益 3%,写进合同,保险公司赖不掉。保底收益之上还有浮动收益,目前结算收益是 4.7%。万能账户类似余额宝,有闲钱可放入(包括养老金),用钱时取出。前 5 年钱转入、转出保险公司都收手续费,转入收 1%,总额不超主险保费 2 倍;转出(最多领取 20% 已交保费),前 5 年分别收 5%、4%、3%、2%、1%,第 6 年开始无手续费。燃力虎最快 55 岁退休才能领取,手续费影响不大,多了个灵活的投资账户,收益低就放万能账户,反之则取出博取更高收益。

4. 可以设置第二投保人。例如老王给自己买了燃力虎,没设置第二投保人,百年之后身故金由子女、配偶平分。若老王想把钱全留给体贴照顾的小女儿小美,可将小美设为第二投保人,老王身故后,保单自动变成小美的,小美可退保或等自己退休后领养老金。此变更仅三方知晓,隐私性强,避免家庭争产。不过该功能有门槛,需总保费达到 100 万。

最后说说燃力虎的承保公司招商仁和。其母公司和最大股东是招商局,历史可追溯到清朝末年,第一任董事长是李鸿章,目前总资产已突破 10 万亿。前 4 大股东全是国字号,包括中移动。实力雄厚,可放心购买。年金险属于人寿保单,安全级别高,即便保险公司破产倒闭,银保监会也会指定其他公司接管保单,养老金不会少。

正文完
 0