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近年来经济形势不佳，多家国有银行多次降息，股票、基金市场表现不佳，理财产品风险增大，不少人将目光投向保险理财。一些未接触过保险理财的人会问：保险理财产品有风险吗？是否存在陷阱？今天就来深入聊聊这个问题。
一、保险理财产品有风险吗？
投资皆有风险，理财需谨慎。保险理财产品也不例外，任何理财方式都存在一定风险，只是大小不同。常见理财方式如股票、基金等，本质是在买卖风险。保险理财风险相对较低，下面来看市面上几款热门理财方式的风险对比。可以发现，保险理财产品风险极低，股票、基金风险是其数倍。在利率下行时代，保险理财能锁定未来几十年利率，稳健增值，备受青睐，成为热门理财产品。
二、保险理财产品有哪些？
市面上常见的保险理财产品主要是年金险和增额终身寿险，它们风险都很低。年金险是年轻时向保险公司缴纳保费，到约定时间可领取资金，可用于养老、子女教育或长期资产规划。类似社保养老，年轻时缴费，退休后领钱，可作为社保养老补充。保险金专款专用，如给孩子买教育金，可专门用于孩子教育。增额终身寿险是寿险的一种，保身故和全残，保额随被保险人年龄增加复利增长，灵活性高，保险期间用钱可通过减保或保单贷款领取现金价值，常用于养老、子女教育等长期资金规划。这两种保险理财产品风险低、安全性高、收益稳定，适合长期资产规划、养老或子女教育费等。若害怕普通理财产品风险又想获可观收益，可考虑年金险和增额终身寿险，但保险理财保费贵、保障功能弱。
三、保险理财产品适合谁买？
保险理财产品价格贵且需长期缴纳，性质偏向理财，保障相对较弱，对普通人有经济压力，并非适合所有人。购买前需看是否符合以下三种情况：自己和家人的健康保障类保险已配齐，应遵循“先人身后理财”原则，先买重疾险、医疗险、意外险、寿险等人身保障类保险，再考虑保险理财；有一定经济实力或有一笔长期不用的资金，因其保费贵且需长期缴纳，更适合经济实力雄厚的家庭；接受低风险、低收益的理财产品，其收益风险低，收益需较长时间展现，更适合长期储蓄。总之，若已买好健康保障类保险、有长期不用的闲钱，想通过低风险、高安全性的理财方式长期增值，保险理财产品是不错选择。
四、总结
当前全球经济下行，传统理财产品风险高，不少投资血本无归，而稳健增值的保险理财产品是风险低、收益可观的少数选择之一。
