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在中国文化中，谈论死亡总是带有忌讳，而定期寿险恰恰是一种必须在身故后才能获得赔偿的保险。许多人不理解，既然是人去世了，赔那么多钱究竟有什么意义？
这里举个实际例子，帮助大家更好理解：老王是广州一家大型互联网公司的程序员，年收入大约 60 万元。妻子全职在家照顾孩子，家庭全部开销、300 万房贷和双方父母的养老金都依赖老王一人承担。如果老王不幸离世，照顾老人和孩子的责任、偿还房贷的重担，都将压在他妻子一人身上，家庭很可能陷入困境。
但如果老王提前配置了定期寿险，每年花费不多，就能将风险转嫁给保险公司。身故后，保险公司会一次性赔付数百万，为他的家人留下一笔可用的紧急资金，避免陷入经济危机。
这就是定期寿险的真正价值。它像一台印钞机，给予经济保障，让家庭责任得以延续，传递温暖和安全感。
同方全球人寿：臻爱 2024
第一款推荐产品是同方全球人寿的臻爱 2024。这家公司成立于 2003 年，是由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）和同方股份有限公司各持股 50% 的中外合资保险企业，注册资本 26.3 亿，资产规模超过 460 亿，拥有 50 多家全国分支机构，实力雄厚。
从保障内容看，臻爱 2024 的性价比非常出色。基础保障齐全，价格合理，且有两个亮点：
一是保障期限灵活，可最长保至 80 岁，且缴费期可延长至 80 岁，非常适合希望长时间保障的消费者。
二是提供少见的可选保障，如癌症身故额外赔偿和满期返还保费。
癌症身故额外赔付的意思是，如果被保人在确诊癌症 5 年内因癌症身故，且未满 65 岁，会额外赔付保额的 50%。比如买 100 万元保额，赔付总额就能达到 150 万元。附加的价格也不贵，30 岁男性保 100 万，保 30 年，额外费用才 239 元，比直接追加 50 万保额便宜不少。考虑到癌症是最常见的重大疾病之一，赔付条件也相对合理，这项保障比较实用。
此外，满期未出险可返还已交保费的选项也值得考虑。这使得产品变成返还型定期寿险：理赔时正常赔付，保险期满无赔偿时返还全部保费。
根据测算，30 岁男性购买 100 万保额、保障至 80 岁，满期内部收益率（IRR）高达 3.47%。相比普通增额寿险上限约 2.5% 的收益率，这个返还效率相当不错。
华贵人寿：大麦 2024
第二款值得关注的高性价比产品是华贵人寿的大麦 2024。很多人误以为华贵是小公司，但实际上，它背后的大股东是茅台集团，实力强劲。华贵人寿成立于 2017 年，注册资本从 10 亿元提升到 20 亿元，股东包括贵州黔晟国资、贵州金融控股等，均为实力背景雄厚的国资企业。
大麦系列产品在行业中声誉颇高，近几年占据了定期寿险市场重要份额。大麦 2024 保障全面，价格极具竞争力。例如，100 万保额，20 年保障，男性年缴仅 726 元，女性仅 352 元，极其划算。
产品附加保障简单，保额灵活，健康告知宽松，且最近进一步放宽至取消对肺结节问询。45 岁以上投保者新增 2 年内就医行为问询。若存在健康告知问题，建议优先考虑其他更智能核保的产品。
需注意的是，大麦 2024 对酒后驾驶、无证驾驶及驾驶无行驶证机动车的情形列为免责范围。以电动摩托车为例，通常要求上牌和取得驾驶证，细节需留意。
关于定期寿险如何选择保障期限
不少人常问定期寿险应该保到多大年龄。一般建议保障至退休年龄，比如 65 岁。因为到了这个阶段，孩子已经长大，房贷也接近还清，经济负担减轻，就无需继续购买定寿。
预算有限的话，可以优先保障责任最重的阶段，比如买保 30 年；等经济宽裕后再考虑续保或加保。此外，如不确定保额和期限，也可以找专业人员依据家庭实际情况制定方案。
总结
一如张爱玲所说：“人到中年的男人，时常觉得孤独，因为他一睁开眼，身边都是依靠他的人，而没有他可以依靠的人。”定期寿险的存在，就是为了让这些家庭经济支柱在无法继续守护时，依然能为家人撑起安全伞。
这些年，许多家庭顶梁柱通过定期寿险提高保障额度，保障范围覆盖妻子、父母和子女，延续爱与责任。
有扶养子女和赡养老人的家庭，尽早选择合适的定期寿险产品，是稳妥可靠的理财和保障举措。针对不同预算和需求，像臻爱 2024 和大麦 2024 这样的产品提供了多样选择，帮助家庭分担风险，实现安心生活。
