共计 1519 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
投资理财类保险大盘点及年金险挑选指南
在不少人认知里，保险主要用于保障重疾、意外、子女教育和养老。实际上，保险还具备理财功能。储蓄险作为投资理财类保险，近年来愈发受投资者青睐，其特点包括安全性高、锁定未来收益、强制储蓄、专款专用、风险隔离、定向传承等。接下来重点聊聊投资理财类保险有哪些，以及该如何挑选。
投资理财类保险有哪些
在国内，能助力赚钱的保险主要有以下 4 类：
年金险 ：投保年金险，就如同与保险公司做了约定。保险公司用保费投资后，会在约定时间按期给我们一笔固定金额。用于孩子读书的叫教育年金，老年后领取的则是养老金。不过，购买年金险前要了解这三点：
其一，收益明确但不高。年金险最大魅力在于收益清晰，哪个时间段领取、领多少都会白纸黑字写进合同，还能保证领取几十年，部分产品终身有现价。但即便持有十几年，最高年收益也仅接近 4%，市面上能达 3.5% 收益的产品就不错了。
其二，灵活性差。年金险只能在规定时间领钱，若想享受收益需持有 10 年以上，提前退保可能亏损。急需用钱可考虑保单贷款功能。
其三，分红型年金险勿碰。年金险优势是收益清楚，分红型年金险却不同。银保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们，但可分配盈余≠保险公司利润。保险公司需先给股东分大部分利润，扣除运营成本后，剩下的才可能分给我们，具体分配方式保险公司说了算。即便分红为零，我们也无可奈何。
增额终身寿险 ：是保额可逐渐增大的终身寿险，即人活着时，保额和现金价值每年都会增长，但其收益率不超银保监会规定的 3.5%。购买时需注意理财规划灵活。年金险何时给钱合同有明确规定，增额终身寿险不会主动给钱，但我们能申请减保领取增长后的现金价值，可用于教育金或养老，很灵活。若小有资产，想给孩子留钱或给自己养老，又想要安全、灵活的投资渠道，增额终身寿险是个可考虑的选择。
万能险 ：购买后保险公司会给一个万能账户。万能险收益取决于结算利率，利率越高收益越高，但也可能为 0。不过合同会约定保底利率，即便最坏情况，保险公司至少能给到这个利率。总之，万能险未来收益未知。
投连险 ：集保障与投资于一身，是高风险高收益产品。投保人把钱给保险公司，由专业团队打理产生投资收益，可能有高额回报，也可能亏损。总之，年金险收益稳定、专款专用，增额终身寿险灵活性高、稳健增值，万能险收益未知，投连险可能亏损。下面就稳定的年金险看看如何挑选合适的。
怎么挑选一款合适年金险
首先要明确是否适合买年金险。购买前需问自己几个问题：保障类保险是否配置充足？所选保额能否抵御未知风险？是否有长期不动用的闲钱想通过保险稳定增值？若答案都是肯定的，可考虑年金险。
其次要清楚自身需求。购买前要明确买年金险的目的，是孩子教育金、养老金还是资金较多等。若为养老，应优先考虑终身能领钱的年金险，避免领取十几年后现金价值就没了的产品。
最后要看产品收益。确定自身需要年金险且明确需求后，在满足需求前提下，产品收益越高越好。若不知如何挑选适合自己的理财型保险，也别乱买。下面介绍几款热销的年金险产品。
热销的年金险产品有哪些
有养多多 3 号、百岁人生（福享版）、金盈年年、乐养多这四款。以“30 岁女性，5 年交，每年 5 万，60 岁领”为例：
若追求高收益可选择养多多 3 号，它有两个版本，计划一保证领取 10 年，计划二保证领取 20 年。其中养多多 3 号（计划一）在 80 岁时收益率达 3.77%，90 岁时达 3.91%，市面上很少有产品能与之相比。
若想要终身有现价可选择乐养多，由爱心人寿承保，收益也不错，终身有现价，任何阶段退保都能拿到钱。且在 80 岁时收益率为 3.66%，90 岁时为 3.92%，超过了养多多 3 号，追求高收益且有长寿基因的朋友可考虑。
