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和谐健康推出了一款名为“人我行”的增额终身寿险新品。这个名字与某部小说中的武侠人物“任我行”相似，似乎蕴含着有保障便能天下任我行的意味。那么，人我行增寿险的实际表现究竟如何呢？它是否真的具备与其霸气名字相匹配的实力呢？接下来，让我们深入剖析一下人我行增寿险的保障和收益情况。
一、人我行增寿险，保障内容如何？
人我行增寿险是一款带有护理功能的增额终身寿险。其投保规则相对简洁，然而在缴费期限方面，与多数产品有所不同，仅提供 10 年交这一种选择，对于那些期望有其他缴费期限的投保人来说，可能不太友好。不过据说后续会上线其他缴费期，我们会持续关注。
下面重点来看人我行增寿险的灵活性与护理保障。
1. 支持减保与保单贷款
人我行增寿险支持减保操作，但不支持加保。在保单生效满 5 年后，投保人可向保险公司申请减保，每次减保的金额不得超过基本保额的 20%。比如，若你打算用一笔资金投入自己的养老事业，在保单满 5 年后，可通过和谐健康的官微申请减保基本保额的 20% 用于养老。不过，减保会使保单权益降低，此时你还可以通过保单贷款的形式，向保险公司申请贷款 80%，以缓解暂时的经济困难。由此可见，人我行增寿险具有一定的灵活性，可通过减保或保单贷款来满足不同的资金使用需求。
2. 护理保障
若符合合同约定的长期护理状态，且在观察期结束后仍处于该状态，保险公司会赔付一笔护理保险金。具体的赔付比例可参考相关图示。例如，盛大爷投保了人我行增寿险，5 年后不幸因病瘫痪，生活各方面都需要他人照料，经鉴定进入长期护理状态并持续至观察期结束，那么盛大爷就可以向保险公司申请领取这笔护理保险金。
另外，人我行增寿险的身故保障不够全面，仅保障疾病身故，意外身故或全残不在保障范围内。不过，这一点的影响相对较小，毕竟人我行增寿险最重要的是收益保障。若想要更全面的保障，则需考虑其他保障型产品，如重疾险、百万医疗险等。总体而言，人我行增寿险的基本保障内容中规中矩，并无特别突出之处，但它具备护理功能，这在增额终身寿险中还是比较加分的。
二、人我行增寿险 VS 乐享年年，收益高不高？
增额终身寿险的关键在于收益部分，那么人我行增寿险的收益情况究竟怎样呢？深蓝君将人我行增寿险与同样具有护理功能的乐享年年进行对比，看看哪款产品的收益更高。
以“30 岁男性，年交 10 万，交 10 年”为例。在 10 年交的情况下，人我行增寿险整体的收益情况优于乐享年年。从现价超过已交保费的时间点来看，人我行增寿险在第 8 年时现价就超过了已交保费，而乐享年年在第 10 年时现价才超过已交保费。从收益率方面分析，人我行增寿险在 50 岁时收益率达到了 3.467%，而乐享年年的收益率最高在 90 岁时也仅为 3.461%。并且人我行增寿险在 90 岁时的收益率达到了 3.495%，接近银保监会规定的 3.5%。
如果计划 10 年交，那么可以选择人我行增寿险；若想要选择其他缴费期限，则可以考虑乐享年年，它的收益在当前市场上属于第一梯队，整体收益也较为可观。
需要注意的是，此前高收益的增额终身寿险产品面临停售风险，如今如此高收益的产品已所剩不多。如果对人我行增寿险感兴趣，建议尽快投保。
三、综合评价
人我行增寿险兼具护理与疾病身故双重保障责任，并且整体的收益情况也较为出色，是一款值得期待的产品。如果长期持有，资金的收益会比较可观，大家可以根据自身的需求进行选择。
