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重疾险市场最近有了不少新变化，随着预定利率 3% 的重疾险下架，保险公司们纷纷推出新产品。最近推出的 i 无忧 3.0，是人保寿险推出的一款重疾险，保障内容十分灵活。投保期可以选择 20 年、30 年、保至 70 岁或终身，既可以购买纯重疾保障，也可以添加轻中症保障。
对家长们来说，给孩子买这款保险非常划算，50 万保额最低只需 250 元；同时，这款保险也非常适合一些身体有状况的成年人，例如甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、乙肝的人群，都有机会投保。接下来，我们就详细来看看这款产品的特点。
i 无忧 3.0 的保障解析
i 无忧 3.0 提供了四个不同的保障计划，其中计划一（重疾保障）和计划三（重疾 + 轻中症保障）值得特别关注。除了基本保障外，保险还提供了三项可选保障：
- 重疾额外赔 ：如果患上重疾，额外赔付 80% 的保额。这项保障在保 20/30 年时有效，如购买终身险或保至 70 岁则限于 60 岁之前。
- 重疾二次赔 ：如果在首次重疾确诊满 1 年后，再次患上其他重疾，可以获得 100% 的保额。这项保障在 60 岁之前发生的几率较低，所以实用性一般。
- 癌症二次赔 ：如果在患癌三年后依然在癌症状态，或在 180 天后再次确诊癌症，可以获得 120% 的保额保障。适合想强化癌症保障的人士。
另外，这款产品还配有多项健康管理服务，包括在线问诊、电话医生、重疾绿通等，保障期内可随时使用。特别的是，针对肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等，专家将提供影像、B 超等检查结果的解读服务，十分实用。
如何购买 i 无忧 3.0 更划算？
对于孩子的投保来说，推荐选择保 20 年或 30 年，性价比高，适合单独使用或作为加保选项。比如，0 岁的小孩保 50 万，保费在 250 到 450 元之间。附加重疾额外赔之后，每年保费大约在 450 到 700 元，而保障期内就能实现总共 90 万的保额，这样的保障真是非常充足。
在选择计划一的时候，建议先比较附加重疾额外赔和直接购买 90 万保额的价格，看看哪个更划算。例如，0 岁男孩买 50 万加重疾额外赔（共 90 万保额），年费 550 元，而直接买 90 万则只需 540 元（同样保 30 年交 20 年）。如果希望为孩子买终身险，i 无忧 3.0 就不太推荐了，因为价格偏高，超出市场上高性价比的少儿重疾险 80% 以上。可考虑小青龙 5 号或焕新版的大黄蜂 12 号，这些产品对于 0 岁的小孩，50 万保额终身保费每年在 2500 元左右，并且少儿特疾还可多赔。
对于成年人来说，i 无忧 3.0 非常适合那些身体有异常的人士。在当前市场上，常见的达尔文 10 号也许是一个不错的比较对象，这款保险也提供了终身保障和 60 岁前的额外赔付，价格适中，整体保障更为全面。
虽然 i 无忧 3.0 的价格相对高，但是由于其宽松的核保政策，例如甲状腺癌、乳腺结节、肺结节、乙肝等情况，依然能够投保，因此非常适合身体有特殊情况的人群。如果预算有限，建议选择短些的保障期或降低保额，比如购买 30 万保 30 年的选项。
此外，关于核保条件，有些疾病的健康告知部分包含“例外事项”。如符合条件的甲状腺癌患者（比如年龄在 18 岁至 50 岁间，术后满 1 年等），有机会不受限制地投保。
总结与建议
整体来看， i 无忧 3.0 的购入建议如下：
- 孩子购买 ：优先选择保 20 年或 30 年，几百元就能买到数十万的保额。
- 成年人购买 ：有身体异常的人士可以优先考虑，核保政策宽松，甲状腺癌及多种结节都有机会投保。
如果对这款产品还有疑虑，或者想咨询更多信息，可以通过专业渠道获取详细解答。
