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当下，若要规划个人养老金，常见方式是投保养老年金险，它能定期领钱，收益稳定且安全性高。年金险中有一类特殊产品——递延年金险，大家了解吗？其特点有哪些？与普通年金险相比有何差异？接下来深入探究一番。
一、递延年金险是什么？特点有哪些？
递延年金险即“个人税收递延型养老年金保险”，属于年金险的特殊形式。它能帮我们延迟交税，投保后国家不会立即征税，而是在退休领养老金时补交。
递延年金险有这些特点：
1. 抵扣个税
多数商业保险如重疾险、百万医疗险、意外险等投保后不能抵税，递延年金险则不同，每月最高可抵税 1000 元。例如小张税前工资 12000 元，原本交税 1000 元，若用这笔钱投保递延年金险，可暂免此 1000 元个税，退休后再补交。这相当于国家借钱让我们买保险，按当下物价，1000 元不算小数目，退休时其价值降低，总体较为划算。
2. 专款专用
投保递延年金险后，资金取用受限。除全残 / 身故给付保险金和退保外，账户资金不能随意动用，保障养老金不被提前挪用，实现专款专用。对于月月光的年轻人而言，这也是好事，与其工资到手就消费，不如在能力范围内提前规划养老金，消除后顾之忧。
3. 省心省力
一般养老年金险账户有专人管理。理财小白无需担心买错产品致资金损失，也不用时刻关注股票、基金市场变化，保险公司会负责资金管理和配置，我们只需退休后领钱即可，一定程度上降低了资金损失风险。
不过，虽递延年金险能暂免个税，但目前只有上海、福建等少数地区的人可投保。除递延年金险外，纯年金险中的养老年金险同样具备专款专用、省心省力的特点。
二、有哪些养老年金险值得买？
养老年金险收益固定，何时开始领钱、能领多少都在保险合同中体现，所以挑选时重点关注收益情况和保单权益。
下面介绍几款收益不错的养老年金险产品：
1. 星海赢家(庆典版)
星海赢家 (庆典版) 分计划一和计划二，区别主要在收益和保证领取期。计划一每年领取金额稍低，为 37222 元，但有 20 年保证领取期，更适合追求稳妥的人；计划二每年领取金额 39486 元，后期收益率可观，90 岁时 IRR 收益率达 3.90%，适合看重后期收益的人。
2. 乐养多(典藏版)
这款年金险产品终身有现金价值，即生存总利益超过已交保费后，无论何时退保都有钱拿。其后期收益率亮眼，在表格投保条件下，85 岁时 IRR 收益率达 3.80%，90 岁时 IRR 收益率为 3.92%，接近 4.0% 的收益率上限。另外，百岁人生 (福享版) 同样终身有现金价值，能保证领至 80 岁，90 岁时 IRR 收益率达 3.80%，可作备选。
3. 金盈年年
金盈年年是互联网产品，全国可投，不限地区。它有 A / B 两款。A 款保终身，每年可领金额以 3% 比例逐年递增，活得越久领钱越多，适合家族有长寿基因的人；B 款保 85 岁，属定期年金险，85 岁时可一次性领取满期金，整体收益可观。
三、写在最后
总体而言，递延年金险虽有抵税、专款专用等特点，但目前仅在小范围试点，并非所有人都能投保。若有养老金储备需求，也可考虑养老年金险。
