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随着延迟退休、人口老龄化等话题热度飙升，一种宣称可为未来储备丰厚养老金的商业退休金保险，逐渐进入大众视野。
一、什么是商业退休金保险？
商业退休金保险，也就是商业养老保险，是一种以获取养老金为目标的长期人身险，能弥补社会养老保险的不足。社会养老保险是国家提供的基础养老保障，只能保障晚年基本生活。所以，不少人为追求高品质晚年生活，会配置商业退休金保险来储备资金。
常见的商业退休金保险主要有年金险和增额终身寿险两种。
1、年金险
年金险是前期向保险公司缴纳一笔钱，到合同约定年龄，就能定期从保险公司领取款项。投保年金险时，具体收益会在保险合同中明确，包括何时领钱、领多少、领多久等。
2、增额终身寿险
增额终身寿险在投保后，保单现金价值和保额会逐年按复利递增，且收益递增比例确定，不受市场环境影响。与年金险相比，增额终身寿险资金灵活性更高，有资金需求时，可通过申请减保领取部分现金价值，满足多样化用钱需求。
总之，年金险和增额终身寿险都能为晚年储存资金。若自律性差想专款专用，可考虑年金险；若追求资金灵活性，增额终身寿险是不错选择。
二、哪些商业退休金保险值得买？
下面以“增额终身寿险”为例，看看最新产品情况。
1、若看重后期收益，可优先考虑增多多 3 号（泰山版）。以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，90 岁时 IRR 能达 3.486%，收益表现良好。
2、若想进行资产传承，金满意足 3 号是不错之选。它支持双投保人，如父子投保，父亲百年后孩子自动成为第二投保人，避免遗产纠纷实现资产传承；也支持双被保人，父子作为被保人，父亲身故孩子在世，保单可继续增值。
3、想要较快看到收益，可选择金玉满堂典藏版。以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，投保第 6 年保单现价超已交保费。其减保规则宽松，每年减保无上限，只需剩余现金价值大于 500 元，但减保规则未写入条款，可能变更。
4、受投保地区限制的朋友，可考虑爱传家。它是中英人寿旗下互联网产品，全国可买，减保规则写进条款不会变动，但整体收益比前几款低，以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，90 岁时收益率为 3.280%。
总之，大家可根据自身经济情况和需求，选择合适的增额终身寿险产品。
三、注意事项
至此，相信大家对商业退休金保险有了一定了解。但要提醒的是，年金险和增额终身寿险都属于长期资产规划。投保前期退保会产生亏损，建议用长期不用的闲钱投保更稳妥。若不确定哪款产品适合自己，可咨询专业规划师。
