50岁以上父母的保险选择,你了解了吗?

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“我父母已经 50 多岁了,适合购买重疾险吗?”对于预算有限的家庭来说,或许考虑得更谨慎些。

在这个年龄段购买重疾险,价格往往较高,保额却不算理想。以 52 岁的投保人举例,能买到的保额大约只有 20 万元,若选择终身保障,交费十年,每年要掏 9720 元,总保费几乎与保额的一半相当,确实不算划算。

而在市场上,有些保险产品的保额甚至低至 5 万或 10 万元,这样的保障在实际生活中几乎没有用处。最终,交的钱可能还比得到的赔偿要多,花费这笔钱真的不明智。

那么,重疾险不买,父母将来如果真的生病怎么办呢?其实,用两种保险就能有效降低这一风险,性价比高、关键时刻能派上大用场。但因为佣金较低,很多保险代理不会主动推荐这两种方案。接下来,我就为大家介绍一下。

父母最需要的两种保险

1. 医疗险

首先,给父母购买一份百万医疗险是个非常不错的选择。这种保险能以小投入解决大麻烦。如果父母身体健康,可以选择续保条件好的产品,比如蓝医保、心医保等,能保证续保 20 年。

这样的保障不仅稳妥,住院后超过 1 万元部分的医疗费用也可以 100% 报销,安心又省心!价位也不高,50 岁左右每年只需花费一千多元。而且千万不要小看这小投入,它能提供每年上百万的报销额度,父母如果得了重病需要一些社保不涵盖的进口药物或治疗,百万医疗险就能派上用场。

如果父母的健康状况不太理想,比如有糖尿病、高血压等,或者年纪较大,购买百万医疗险可能不太容易,那么可以考虑 防癌医疗险。每年价格也差不多一千多,专门报销因癌症产生的住院医疗费用。

此外,还有一项超级适合大家的选择,就是 惠民保。这种产品报销不限制病种,价格非常亲民,哪怕八九十岁或有过大病的人也能购买,当然其保障力度也相对较弱,报销门槛较高,续保情况一年一变,仍需谨慎选择。在没有防癌医疗险可选的情况下,能够考虑惠民保,若想要更好的保障,购买两者作为互补措施也是个不错的方法。

总之,趁父母健康时,推荐选择百万医疗险,防癌医疗险和惠民保可以作为补充。

2. 意外险

此外,还有一份 意外险 也是必不可少,价格通常只在一两百块。这份保险和医疗险搭配起来,可以为父母提供非常全面的保障。岁数大了,老人摔倒的几率也更高,而一摔也可能会引发大问题,情况严重的甚至可能长期卧床。

好的意外险除了保障因意外伤害导致的身故、残疾外,还能报销因意外产生的医疗费用,性价比极高。同时,很多意外险都有健康告知,需要特别留意,比如有的产品会问到高血压、糖尿病情况。确保选择合适的保险产品是很重要的。

这些保险不论哪个年龄段的父母都适用,甚至可以说是救命的选择。了解完这些后,我们接下来看看如何实操配置一套保障齐全的方案,并且需要注意哪些细节。

每月 400 多,购买全面保险方案

我最近为朋友小吴的父母设计了一份性价比极高的保险方案,人均保费 2800 多,每月折算下来仅需 479 块,非常划算,保障也相当全面,给全家提供了更大的安心。

小吴的家庭情况:她是独生女,东北人,硕士毕业后回到深圳工作。前两年结婚生子,父母为了帮忙照顾孩子而到大城市来陪伴。

去年年底,小吴的爸爸不幸摔倒住院,所幸及时送医,最终没出大事。这让小吴心里很不是滋味,她意识到自己这几年对父母的关心太少,始终没有能让他们过上轻松的生活。

经历了这次事件后,她心里像个定时炸弹,总担心父母再出意外,生大病住院自己又承担不起,那么高昂的医疗费用压力会带来多么沉重的负担。因此,她找我帮助为她父母配置保险,目的是转移因疾病和意外带来的经济风险。

接下来,就看看具体的保险方案情况:

1. 吴妈妈:健康状况良好的保险组合

适合身体健康的父母,能够提供全面的保障:

  • 百万医疗险:使用平安的新品心医保(计划二),较适合女性。符合条件的住院医疗费超过 1 万即可报销,让费用压力大大缓解,并且保证续保 20 年,身体状况若变差或曾经理赔也能保证继续购买。

意外险:选择专心老人意外险,符合条件的门诊和住院费用都 100% 报销,若因意外导致残疾,最高可赔偿 20 万元,能为康复与疗养提供足够经济支持。

2. 吴爸爸:身体状况欠佳的保险组合

适合有高血压、乙肝等情况的父母,能提供不错的保障:

  • 防癌医疗险:选择蓝医保·终身防癌医疗险,能覆盖常见癌症,一旦住院并符合条件的医疗费用 100% 可报销,确保终身续保,同时也能享受税收优惠。

惠民保:为父亲增加保障的同时,帮助配置新升级的惠民保,购买要求非常宽松,对年龄和健康没有限制,社保报销后仍可补充,特别适合买不到百万医疗险的父母。

意外险:使用大护甲 5 号意外险,健康告知宽松,吴爸爸状况下也能顺利购买。医疗费用超过 100 元的部分均符合报销要求。

这份方案非常实用,每月花费仅需 400 多元,能报销因大病和意外导致的医疗费用,经济而又有保障。如果大家有意向给父母购置保险,可以参考这种产品组合。

最后,提醒大家,在投保时务必关注父母的健康状况是否符合保险产品的告知要求,确保顺利通过核保,避免影响到今后的理赔。

每个人的身体状况都不同,适合的产品可能不尽相同。如果爸妈有健康问题,比如结节或三高等,不知道该选什么保险,可以随时咨询专业人士。

写在最后

每当中秋、国庆等节日回家,看到父母头上的白发和脸上的皱纹,心中总是充满复杂的感受。

我们能在外安心奋斗,很大程度上是因为有父母的付出与支持。如果父母的健康出现问题,而我们又无法承担高昂的医药费用,这将带来更大的生活压力。

趁现在一切尚可,我们能做的就是定期带父母去体检,常跟他们视频聊聊,及早为他们配置保险,把潜在的风险和高额的医疗费用转移给保险公司,让他们能够安心享受晚年生活,而不必担忧医疗费的问题。

正文完
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