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“我父母已经 50 多岁了，适合购买重疾险吗？”对于预算有限的家庭来说，或许考虑得更谨慎些。
在这个年龄段购买重疾险，价格往往较高，保额却不算理想。以 52 岁的投保人举例，能买到的保额大约只有 20 万元，若选择终身保障，交费十年，每年要掏 9720 元，总保费几乎与保额的一半相当，确实不算划算。
而在市场上，有些保险产品的保额甚至低至 5 万或 10 万元，这样的保障在实际生活中几乎没有用处。最终，交的钱可能还比得到的赔偿要多，花费这笔钱真的不明智。
那么，重疾险不买，父母将来如果真的生病怎么办呢？其实，用两种保险就能有效降低这一风险，性价比高、关键时刻能派上大用场。但因为佣金较低，很多保险代理不会主动推荐这两种方案。接下来，我就为大家介绍一下。
父母最需要的两种保险
1. 医疗险
首先，给父母购买一份百万医疗险是个非常不错的选择。这种保险能以小投入解决大麻烦。如果父母身体健康，可以选择续保条件好的产品，比如蓝医保、心医保等，能保证续保 20 年。
这样的保障不仅稳妥，住院后超过 1 万元部分的医疗费用也可以 100% 报销，安心又省心！价位也不高，50 岁左右每年只需花费一千多元。而且千万不要小看这小投入，它能提供每年上百万的报销额度，父母如果得了重病需要一些社保不涵盖的进口药物或治疗，百万医疗险就能派上用场。
如果父母的健康状况不太理想，比如有糖尿病、高血压等，或者年纪较大，购买百万医疗险可能不太容易，那么可以考虑 防癌医疗险。每年价格也差不多一千多，专门报销因癌症产生的住院医疗费用。
此外，还有一项超级适合大家的选择，就是 惠民保。这种产品报销不限制病种，价格非常亲民，哪怕八九十岁或有过大病的人也能购买，当然其保障力度也相对较弱，报销门槛较高，续保情况一年一变，仍需谨慎选择。在没有防癌医疗险可选的情况下，能够考虑惠民保，若想要更好的保障，购买两者作为互补措施也是个不错的方法。
总之，趁父母健康时，推荐选择百万医疗险，防癌医疗险和惠民保可以作为补充。
2. 意外险
此外，还有一份 意外险 也是必不可少，价格通常只在一两百块。这份保险和医疗险搭配起来，可以为父母提供非常全面的保障。岁数大了，老人摔倒的几率也更高，而一摔也可能会引发大问题，情况严重的甚至可能长期卧床。
好的意外险除了保障因意外伤害导致的身故、残疾外，还能报销因意外产生的医疗费用，性价比极高。同时，很多意外险都有健康告知，需要特别留意，比如有的产品会问到高血压、糖尿病情况。确保选择合适的保险产品是很重要的。
这些保险不论哪个年龄段的父母都适用，甚至可以说是救命的选择。了解完这些后，我们接下来看看如何实操配置一套保障齐全的方案，并且需要注意哪些细节。
每月 400 多，购买全面保险方案
我最近为朋友小吴的父母设计了一份性价比极高的保险方案，人均保费 2800 多，每月折算下来仅需 479 块，非常划算，保障也相当全面，给全家提供了更大的安心。
小吴的家庭情况：她是独生女，东北人，硕士毕业后回到深圳工作。前两年结婚生子，父母为了帮忙照顾孩子而到大城市来陪伴。
去年年底，小吴的爸爸不幸摔倒住院，所幸及时送医，最终没出大事。这让小吴心里很不是滋味，她意识到自己这几年对父母的关心太少，始终没有能让他们过上轻松的生活。
经历了这次事件后，她心里像个定时炸弹，总担心父母再出意外，生大病住院自己又承担不起，那么高昂的医疗费用压力会带来多么沉重的负担。因此，她找我帮助为她父母配置保险，目的是转移因疾病和意外带来的经济风险。
接下来，就看看具体的保险方案情况：
1. 吴妈妈：健康状况良好的保险组合
适合身体健康的父母，能够提供全面的保障：
- 百万医疗险：使用平安的新品心医保（计划二），较适合女性。符合条件的住院医疗费超过 1 万即可报销，让费用压力大大缓解，并且保证续保 20 年，身体状况若变差或曾经理赔也能保证继续购买。
意外险：选择专心老人意外险，符合条件的门诊和住院费用都 100% 报销，若因意外导致残疾，最高可赔偿 20 万元，能为康复与疗养提供足够经济支持。
2. 吴爸爸：身体状况欠佳的保险组合
适合有高血压、乙肝等情况的父母，能提供不错的保障：
- 防癌医疗险：选择蓝医保·终身防癌医疗险，能覆盖常见癌症，一旦住院并符合条件的医疗费用 100% 可报销，确保终身续保，同时也能享受税收优惠。
惠民保：为父亲增加保障的同时，帮助配置新升级的惠民保，购买要求非常宽松，对年龄和健康没有限制，社保报销后仍可补充，特别适合买不到百万医疗险的父母。
意外险：使用大护甲 5 号意外险，健康告知宽松，吴爸爸状况下也能顺利购买。医疗费用超过 100 元的部分均符合报销要求。
这份方案非常实用，每月花费仅需 400 多元，能报销因大病和意外导致的医疗费用，经济而又有保障。如果大家有意向给父母购置保险，可以参考这种产品组合。
最后，提醒大家，在投保时务必关注父母的健康状况是否符合保险产品的告知要求，确保顺利通过核保，避免影响到今后的理赔。
每个人的身体状况都不同，适合的产品可能不尽相同。如果爸妈有健康问题，比如结节或三高等，不知道该选什么保险，可以随时咨询专业人士。
写在最后
每当中秋、国庆等节日回家，看到父母头上的白发和脸上的皱纹，心中总是充满复杂的感受。
我们能在外安心奋斗，很大程度上是因为有父母的付出与支持。如果父母的健康出现问题，而我们又无法承担高昂的医药费用，这将带来更大的生活压力。
趁现在一切尚可，我们能做的就是定期带父母去体检，常跟他们视频聊聊，及早为他们配置保险，把潜在的风险和高额的医疗费用转移给保险公司，让他们能够安心享受晚年生活，而不必担忧医疗费的问题。
