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很多资金不充裕的朋友对理财持有消极态度，觉得理财是有钱人的事，与自己无关。但穷人真的不能理财赚钱吗？资金有限时又该如何配置理财产品呢？
一、穷人怎样理财赚钱？
通过一个真实案例来说明穷人也能理财。张女士每月除去生活开销后，只剩约 800 元余钱，每年能攒下 9600 元。若将这笔钱存入能稳健增值的增额终身寿险，情况如何呢？
以“27 岁女性，每年交 1 万，交 10 年”为例，38 岁时增额终身寿险的现价超过已交保费，此时取钱不会亏损。若一直不领取，85 岁退保可拿回 62.8 万元，是已交保费的 6.28 倍。若 60 岁开始每年领取 1.5 万元，领到 85 岁，累计领取 39 万元，剩余钱继续在保单里增值。
此方案满足了张女士的预期，既能存钱，又能补充养老金。穷人也能理财赚钱，虽投入资金不多，但积少成多能攒下一笔资金。那么预算有限的朋友购买增额终身寿险这类储蓄险产品时要注意什么呢？
二、资金不多，储蓄险该怎么买？
预算不足时，购买储蓄险要注意以下几点：
1. 用闲钱购买储蓄险
储蓄险是长线产品，投入资金需经过漫长“封闭期”才能看到收益。若投保几年内着急看收益或退保，会产生亏损。所以建议用未来十年用不上的闲钱投保，这样对自己和家人影响小。
2. 选择适合自己的交费期限
常见的储蓄险有趸交、3/5/10 年交等，有些产品支持 15、20 甚至 30 年交。一般建议手头宽松的朋友选择较短交费期限，既能避免缴费期限过长断缴，又能让资金在储蓄险中复利增值收益更可观。攒钱是个长期过程，规划好每年保费，适当拉长交费期限也能积累财富。
3. 选择收益高的产品
以增额终身寿险为例，要注意三点：现金价值，退保能拿到手的钱越多越好；IRR，每年的复利收益率，越高越好；现金价值>已交保费所需时间，时间越短资金回笼越快。比如 30 岁的增女士看中两款增额终身寿险，计划交 5 年，每年交 5 万，两款产品同保单年度时现价相差不大，但 IRR 差距明显，投保第 50 年，A 产品 IRR 为 3.484%，B 产品为 3.466%，A 产品收益更高。
总之，不管预算有限还是不足，配置储蓄险都要注意以上几点。
三、写在最后！
保险配置不断更新，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的做法。穷人也能理财，合理规划资金就能存下一笔钱。但要提醒穷人，人难免生病，有钱人生病或许不愁钱，穷人则不然，一旦生大病，家庭可能雪上加霜甚至生活崩盘。所以穷人需先配置好保障型保险，再考虑理财。
