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在大城市打拼的我们，常为农村老家的父母仅有新农合而发愁该买啥保险。有位女同事的父亲农活时摔倒，因心疼钱瞒着她，这让她深感心酸内疚，意识到给父母买保险的紧迫性。
一、身体健康优先买「百万医疗险」，其次考虑「防癌医疗险」
若父母五六十岁且身体相对健康，应尽早购买百万医疗险。市面上部分优质产品可保证续保 20 年，价格亲民，50 多岁父母一年保费 1000 多。一般生病住院超 1 万部分，经医保报销后基本能再报销，医保无法报销的特效药、贵药也能解决。像作者妈妈作息规律、身体健康就顺利买到。而作者爸爸因烟酒不离手、有三高且年纪大，健康告知不通过，可退而求其次买防癌医疗险，虽只保癌症，但每年 1000 多，患癌基本能报销治疗费，尽量选终身保证续保的产品。
可惜保费低、保障好的这两类产品，业务员很少主动推荐或会捆绑销售。其实市面上单独的百万医疗险和防癌医疗险众多，价格便宜且无需捆绑。作者花一周对比测评近 700 款医疗险，为大家找到几款拔尖产品供参考。
若父母身体健康、追求保障全面，首选太平洋的蓝医保，能保证续保 20 年，外购药 100% 报销且写入合同条款。平安的长相安也不错，同样保证续保 20 年，外购药保障齐全，无理赔时免赔额逐年递减。这两款产品健康要求较高，超 55 岁投保需提供体检报告人工核保，有健康问题可先投保其他几款产品再人工核保。身体异常或年纪大的可考虑好医保·长期医疗（20 年版），健康告知、核保较宽松，能保证续保 20 年，但外购药最高报 90%。医享无忧惠享版 - 个人版可保证续保 5 年，最高 69 岁能买，家庭版最高 80 岁有机会买，三高、结节有机会正常承保。因健康问题或年纪大买不了百万医疗险的，可选择蓝医保·终身防癌医疗险，针对高发癌症保障，最高 70 岁能买，终身保证续保。
二、惠民保这么便宜，要不要给父母买？
预算紧张可考虑当地惠民保，基本不限年龄、无健康告知，八九十岁、生过大病都能买。但保障差，报销门槛高，一般只保住院医疗费和特药，报销比例 50% – 80%，不是大病基本用不上，大病也只能报销一部分，且交一年保一年，无法保证续保。所以父母身体健康能买百万医疗险，就没必要考虑惠民保，优先选报销比例高且能保证续保的百万医疗险。最后搭配一份老人意外险，爸妈年纪大易摔倒，意外险保费一两百，很划算。
三、每月 300 多，就能配齐爸妈保险！
作者为同事小文父母定制了性价比高的方案，每年不到五千块配齐全套保障，每月保费 360 多。小文爸妈在家务农，妈妈有过急性支气管炎已治愈，爸爸有类风湿性关节炎，挑选产品费心思。
小文妈妈的方案：百万医疗险选蓝医保，大公司出品，20 年保证续保，生病住院一年最高报销 400 万，扣除 1 万免赔额后符合条件 100% 报销；意外险选专心成人意外险 2023，能报销摔倒、骨折等意外医疗费，经社保报销后剩下 100% 赔付，没用社保也能报 90%，异地意外也能用。
小文爸爸的方案：因有类风湿性关节炎买不了百万医疗险，设计了防癌医疗险加惠民保的方案。惠民保选安惠保（升级版），生病住院社保报销后可报一部分，购买不限地域，对年龄和健康要求宽松。防癌医疗险选蓝医保·终身防癌医疗险，能终身保证续保，提供癌症保障。意外险因爸爸超 60 岁买不了专心成人意外险，配了孝心安 3 号老年人意外险，报销不限社保，社保报销后保障范围内 100% 赔付。
四、常见疑问解答
Q1：能不能偷偷给父母买保险？给父母买含身故责任的产品，如意外险、寿险、保身故的重疾险，必须父母同意，否则合同无效。不带身故的产品，如医疗险，虽没明确规定需父母同意，但最好提前告知并确认健康情况，提醒父母看病别夸大病情，避免影响理赔。
Q2：父母买保险前，需要体检吗？不需要，除非保险公司要求。买保险按当时身体情况如实告知，遵循“有问必答，不问不答”原则，特地体检查出问题可能影响买保险。
五、写在最后
曾在电视节目中，女主持采访老奶奶，老奶奶因怕洗澡摔倒拖累孩子，平时尽量不洗澡。父母会衰老、怕生病更怕拖累儿女。希望大家能在力所能及范围内给父母靠谱全面的保障，让他们晚年更安心。
