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给爸妈买保险，健康告知怎么做？
给五六十岁的父母买保险，很多人都会觉得难，尤其是健康告知部分。父母年纪大了，身体多多少少会有一些问题，而保险公司的健康告知表又复杂，让人摸不着头脑。最怕的是，一不小心答错了，买了保险以后索赔时因为健康问题被拒，白白花钱。
一般来说，只要给爸妈买齐了意外险和医疗险，就能有效转移意外或疾病带来的经济风险。防癌医疗险和部分惠民保对健康状况的要求比较宽松，绝大多数人都能买。相对来说，百万医疗险的健康告知要求比较严格，我们这里以百万医疗险为例，来看看通常会问哪些问题：
- 检查异常：过去 1 - 2 年里，爸妈是否做过血常规、心电图等检查，结果是否异常，或医生是否建议过手术或住院；
- 服药情况：是否有连续服用药物超过 30 天的情况；
- 具体疾病：像高血压、结节、乙肝这样的慢性疾病，或者最近 1 - 2 年内出现晕厥、咯血等症状。
如果爸妈不记得具体情况，可以翻看他们之前的体检报告或病历本；如果找不到，可以带上身份证和医保卡去医院申请查询诊疗记录。买保险之前，建议不要额外去做体检，因为如果检查出异常，反而可能买不了。按实情填写健康告知，问什么答什么，没问不要主动说；如果遇到困难，也可先尝试智能核保，有些情况可以通过。
两套实用的保险推荐方案
虽然百万医疗险的健康告知严格，但其保障更全面、更高。如果因为年龄或健康状况买不到百万医疗险，可以考虑惠民保和防癌医疗险。我们针对此年龄段父母，特别是以 55 岁为例，准备了两套不同的方案：
方案一：身体状况良好或轻微病症适用
如果父母身体比较健康，或者只患有一些轻微的病症（比如急性肠胃炎、乳腺增生等），可以优先选择百万医疗险搭配意外险：
- 百万医疗险：通常是在医保报销后，对住院费用进行报销，像“蓝医保”这类产品，扣除 1 万元免赔额后，可以基本实现 100% 报销，极大减轻大额医疗费用负担；
- 意外险：意外伤害如摔伤、烫伤产生的医疗费用，专心成人意外险（2023 版）保障全面，不限社保报销，买一份意外险非常必要。
方案二：有严重三高或慢性病患适用
如果父母患有糖尿病、高血压、高血脂等严重慢性病，通常很难通过百万医疗险严格的健康告知。这种情况下可以考虑：
- 惠民保：比如专心保普惠百万医疗险（个人版），医保内外医疗费用各自扣除 1 万元免赔额后，能报销 80% 左右的医疗费用；
- 防癌医疗险：像金医保 1 号 pro，提供终身癌症保障，符合条件的医疗费用社保报销后基本 100% 赔付；
- 意外险：青龙卫 2 号（尊贵版）对健康要求宽松，即便有高血压和慢性病也能买，保障内容也相当不错，包括猝死和意外医疗不限社保报销。
这两套方案都相当实用，保费也非常亲民，1 千多到 2 千块钱就能搞定，对疾病和意外都能有良好保障。每个人身体状况不同，具体能买哪些险种，还是要根据实际情况来判断。
结语
给爸妈做完整的健康告知确实需要花不少时间和精力，不少人都感觉很麻烦。但从另一个角度来说，日常多关注父母的健康，了解他们的身体状况，对买保险其实也有很大帮助。这样一来，买保险的过程就不会那么手忙脚乱，也能更好地为父母提供保障。
