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随着人口老龄化日益严重,越来越多人意识到养老规划的重要性。如果不提前做好准备,到了晚年,别人住在高级养老社区,而你却还在为一日三餐发愁,这可就得不偿失了。
为了避免这样的情况,许多年轻人开始提前购买养老保险。可是,养老保险究竟应该怎么交最划算呢?不少人对此感到困惑,担心自己花了冤屈的钱,或是买错了产品。
今天就来聊聊如何选择养老保险,帮助你在这个重要的规划上少走弯路。
养老保险怎么交最划算?
在探讨这个问题之前,我们先来了解目前有哪些类型的养老保险。
养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险:社会养老保险包括职工养老保险和居民养老保险,累计缴满 15 年后,可以在退休时向政府申请领取养老金,这是国家给我们的基本保障。
商业养老保险则相对灵活,选择的产品也比较多。目前市场上常见的养老保险主要包括年金险和增额终身寿险。这两种产品的收益情况通常是明确写在保险条款里,无论市场经济如何变化,你的本金都是可以确保到账的。
增额终身寿险的灵活性较高,当保单现值超过已交保费时,如果我们需要资金,则可以向保险公司申请减保,兑现一部分资金,剩余部分仍然继续增值。在这里,无需等到法定退休年龄就能领取,方便我们灵活规划晚年的资金需求。
年金险则是专款专用的,能够有效确保养老金不会被挪用,为我们的晚年生活提供稳定的资金支持。
了解了这两类养老保险后,我们再来讨论如何交费才能更划算。这个问题没有明确的答案,主要看个人情况。交的多,未来领的自然就多。
以商业养老保险为例,在相同产品的情况下,如果预算足够,一次性缴清保费,留给保单增值的时间更长,收益自然可观。如果预算有限,只能选择分期缴费,那么收益相对较低也是正常的。
总体来说,社会养老保险是国家的基本保障,而商业养老保险是其良好的补充。所以如果预算允许,建议在社会保险的基础上再考虑购买一份商业养老保险。
值得购买的商业养老保险有哪些?
接下来,我们来看一下哪些商业养老保险值得购买。在之前提到的年金险和增额终身寿险中,我们团队花了近半个月的时间,为大家整理出了一些值得关注的产品。
首先看年金险方面:
市场上优质的年金险产品不多,我们推荐的是君龙人寿的龙抬头 2.0。这款产品的投保条件非常合理,按年度领取 30650 元,80 岁时的收益率为 3.11%,90 岁时则达到 3.25%。另外,这款产品保证领取 20 年,适合担心短期领取养老金就去世的人群。
龙抬头 2.0
承保公司:君龙人寿
保险类型:年金险
特点:保证领取 20 年,领取金额高
接下来,我们看看增额终身寿险的推荐:
如果你看重后期收益,选择平安人寿的平安如意 B 款(保至 100 岁版)是个不错的选择。这款两全险在满期时可领取一笔满期保险金,但实际上它的功能类似增额终身寿险,现价会随着时间不断增值。如果投保条件符合,在 70 岁时,其收益率已达到 2.92%,到了 90 岁时则是 2.93%,表现相当出色。
平安如意 B 款
承保公司:国联人寿
保险类型:寿险
特点:收益率高,满期保险金
想要快速看到收益的朋友,可以选择鑫享未来 2 号。这款产品在保单的第 5 年时,现价值就会超过已交保费,实现资金回笼。同时,它还有公共交通工具意外身故保障及航空交通意外身故保障,非常适合经常乘坐公共交通的人群。
鑫享未来 2 号
承保公司:中英人寿
保险类型:寿险
特点:第 4 年现金价值超过已交保费,有效保额每年递增 3%
还有新版的大富翁 3.0 推出,它的收益也不错,最早可从 40 岁开始领取,值得关注。
大富翁 3.0
承保公司:富德生命人寿
保险类型:年金险
特点:可终身 / 定期领取,最早 40 岁可领取
总结
综上所述,养老保险如何交费最划算,根本上还是要根据自己的经济状况来决定。预算宽裕的朋友可以多交一些,反之则可选择分期缴费。要避免因为购买养老保险而影响到当下的生活品质。
如想了解更多好的养老保险产品,可以主动进行详细咨询,以获得更专业的解答。