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出门在外的游子，心中最牵挂的便是家中的父母，最担忧的便是他们生病。一来怕自己抽不出时间照顾，二来怕没钱给父母治病。虽说父母在老家都有农村医疗，也就是我们常说的居民医保，但它的报销待遇并非尽如人意，许多疗效好的药品医保都无法报销。为了能让爸妈拥有更好的医疗保障，同时也减轻自己的负担，不少朋友便会考虑给爸妈购买保险。那么，爸妈仅有新农合这类基础保障，该如何购买保险呢？接下来我们就一同探讨这个话题。
一、买了新农合，所有医疗费都能报吗？
我们日常所说的新农合、农村医疗都属于居民医保范畴，为了表述方便，我们统一称作居民医保。居民医保一年只需三百多元，那么若生病住院，其报销待遇究竟如何呢？目前，大多数城市的居民医保情况大致相同，一般涵盖普通门诊、特殊慢病门诊和住院这三大报销板块。普通门诊主要用于报销感冒发烧这类小疾病，特殊慢病门诊则针对高血压、糖尿病等需要长期服药的慢性疾病。门诊的报销比例约为 50%，且设有报销限额，每年通常只能报销几百元至几千元不等。若遭遇更严重的疾病需要住院治疗，报销比例会相应提高，在 60% – 90% 之间，每年最高可报销数十万元。总体而言，居民医保的报销比例和额度都不算高，仅能提供基础保障，无法实现全面覆盖。像癌症、心脑血管类疾病，平均治疗费用在 20 – 30 万左右，医保不仅无法报销社保外的费用，而且报销额度往往也不够用。所以，除了医保之外，还需补充商业保险，才能更有效地抵御风险。父母年事渐高，患病风险也随之增加，那么究竟该如何为他们购买保险呢？
二、爸妈的保险，怎么买？
想要给爸妈买保险，主要是担心他们生病或遭遇意外时没钱治疗，购买一份保险也能在一定程度上减轻自己的负担。鉴于父母的健康状况各异，下面我们针对不同身体情况来看看该如何购买保险。
1、父母身体健康，怎么买保险？
父母身体健康，这是儿女最大的福气。但我们也需未雨绸缪，提前为他们配置好保险。具体该买哪些保险呢？我们给出如下建议：百万医疗险：可解决大病医药费问题，当然前提是父母身体健康能够通过健康告知。意外险：父母年纪大了，行动不便，磕磕碰碰容易骨折，意外险价格实惠，仅需百来块钱，意外门诊和住院费用均可报销，部分产品还设有骨折津贴等。下面我们通过具体案例来看看产品配置和理赔情况，以便更好地理解这两类产品的作用。以张妈妈为例，她身体较为健康，两年前女儿为她购买了两份保险，分别是好医保（20 年）和小蜜蜂 3 号。前不久，张妈妈买菜上楼梯时不慎摔倒，磕到头部后被紧急送往抢救室。所幸治疗及时，张妈妈身体各项指标恢复正常。然而，到张妈妈出院时，医保报销后的医疗费已达 15 万元。那么，张妈妈购买的保险能报销多少呢？意外险：报销不限社保，0 免赔，100% 报销，可先报销 5 万元。百万医疗险：意外险的意外医疗已报销 5 万元，可抵扣 1 万免赔额，医疗险可报销剩余的 10 万元。这意味着保险承担了全部医疗费，子女可留出更多资金购买补品及医疗辅助器械，助力张妈妈康复。
2、父母身体欠佳，怎么买保险？
随着年龄增长，患病概率也越来越高，一旦身体出现异常，无法购买百万医疗险时，还能考虑哪些产品呢？防癌医疗险：癌症是重疾中的难题，防癌医疗险可解决癌症治疗费用，其健康告比百万医疗险宽松，患有三高、心脑血管类疾病的人也能购买。惠民保：无需健康告知，保费低廉，仅需百来块钱，虽理赔门槛较高，但对于不少已患病的人来说不失为一个不错的选择。同样，我们来看个案例，王爸爸患有冠心病，已无法购买普通的百万医疗险，女儿便为他购买了以下保险：万一王爸爸日后不幸罹患癌症，治疗费用经社保报销后，好医保·终身防癌医疗险最高可 100% 报销。而且这款产品可终身保证续保，无需担忧后期因理赔或身体状况变差而无法续保。考虑到防癌医疗险仅能保障癌症，其他疾病无法报销，所以还为王爸爸搭配了一份当地的惠民保，以防日后发生心脑血管疾病时也能获得赔付。惠民保无需健康告知，即便患过大病也可购买，但需注意，有些惠民保不赔付特定既往症，如深圳鹏城保，购买时需仔细查看条款。好在，无论父母身体状况如何，都有保险可供选择，大家可尽早规划，为父母增添一份安心。
三、常见疑问
关于为父母购买保险，我们整理了一些常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。Q：能不能偷偷给父母买保险？这样操作可能会导致保险合同无效。给父母购买含身故责任的产品，如意外险、寿险、保身故的重疾险，必须征得父母同意，否则合同无效。若是不带身故的产品，如医疗险，虽未明确规定需经被保人同意方可购买，但建议最好告知父母，可借此确认他们的健康状况，同时提醒父母看病时不要夸大病情，以免影响理赔。
四、写在最后
保险终究是一种事后补偿工具，许多事情我们不能等到发生了才追悔莫及。远游在外，一定要时常给父母打电话，及时了解他们的情况。万一父母身体不适，头疼脑热，能及时知晓并给予解决办法。毕竟不少父母一生病就爱硬扛，或者可能走向另一个极端，病急乱投医从而被骗。所以，还是要常打电话，常回家看看。
