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定期与终身寿险的区别及选择
很多人都在问：“买寿险到底是选定期的好，还是终身的合适？”事实上，这两种寿险在功能和保障上是大相径庭的，选对了不仅能转移风险，还有可能帮你积累财富。
首先，寿险的赔付条件非常简单，通常是死亡或全残后就能获得赔偿。那么，定期寿险和终身寿险这两者究竟有什么不同？
定期寿险 是一种消费型保险，价格实惠，可以用几百块的投入获取上百万的保障，主要用于应对早逝带来的经济风险。
终身寿险 则是储蓄型保险，它的保障期限是终身保障，确保 100% 能拿到钱，价格相对较贵，但具备理财和财富传承的优势。
定期寿险：留爱不留债
在中国，谈论死亡似乎是个忌讳的话题，但人生无常，我们永远不能预料意外和疾病何时降临。如果我们早早离世，那留下的家人该怎么生活？房贷、车贷怎么办？定期寿险在这种情况下就能派上用场。它能一次性赔付数十万甚至上百万，帮家人渡过难关。
那么，究竟哪些人需要定期寿险呢？这里有两类人群可以重点考虑：
- 家庭经济支柱：如果你是家庭的主要收入来源，同时还背负着房贷和车贷，那么一旦发生意外，家人可能会面临无法支付生活和债务的压力。
- 已成年的独生子女：尤其是那些失去独生子女的家庭，父母不仅要承受失去孩子的痛苦，还可能面临养老的经济危机。
在配置定期寿险时，建议保额尽可能覆盖家庭 5 到 10 年的生活开销，包括房贷和车贷等。如果考虑价格，华贵人寿的大麦旗舰版 A 款相对划算，30 岁女性投保 20 年、100 万保额的版本，一年只需三百多块。
终身寿险：稳健增值的选择
终身寿险中比较受欢迎的是增额终身寿险，它的关键在于保单现金价值会随着时间不断复利增值。比如，假设有一位 30 岁女性每年交 5 万元，交 10 年，投保增多多 5 号，那么到 50 岁时保单现金价值能达到 78 万，60 岁时可达 104 万，随后金额还会继续增长。
我们可以把增额寿视作一个资金账户，投入的钱能得到稳定增值，长期收益率接近复利 3%。当需要钱时，可以选择“减保”取出现金价值。与其他理财工具相比，增额终身寿的重要优势在于安全，它的收益已入合同，受到法律保护，不会受到经济环境波动的影响。
这种保险适合如下需求的人：
- 不愿承担投资风险：如果你不想在股票和基金中面临亏损，而又不想把钱仅仅放在银行吃利息，增额寿会是较好的选择。
- 为孩子或自己准备教育金和养老金：尽管增额终身寿的前几年如果退保可能会亏损，但它可以作为强制储蓄，为未来留一笔保证金。
- 高风险投资者：如果你需要进行高风险投资，留一部分钱作为保底非常必要。
- 财富传承：增额终身寿在婚前配置且交完保费后的资金属于个人财产，用于传承后代也相对安全。
高性价比的定期寿险推荐
经过比较市面上主流产品，我们筛选出性价比高的 4 款定期寿险，保障全面且价格合理：
- 臻爱 2023：同方全球人寿出品，最高保额 350 万，适合 5、6 类职业投保。
- 大麦旗舰版 A 款：华贵保险出品，拥有 400 万最高保额，健康要求宽松，适合有高血压、糖尿病等健康状况的人。
- 大麦甜蜜家 2023：对于小两口，如果夫妻其中一人因意外身故，另一方能获得双倍保额赔付，值得考虑。
值得关注的增额终身寿险
如果你想通过增额终身寿险管理闲钱，以下三款产品收益表现相当不错：
- 增多多 5 号：海保人寿，40 岁时收益可达 2.71%。
- 康乾 5 号·瑞祥人生：富德生命人寿，适合想要快速增长现金价值的用户。
- 金玉满堂 3.0：此产品减保灵活，适合需要保持最低现金价值的用户。
最后的小提示
很多朋友以为寿险只有在身故时才能索赔，实际上，增额终身寿险是一款非常稳健的理财工具，可以帮你锁定好的收益。不过，需注意的产品如金玉满堂 3.0 和增多多 5 号可能会因为热销而下架，想要购买的朋友们需要尽快行动哦！
