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抓住国家退税福利，实打实省钱攻略
今年最后一次利用国家退税政策的机会来了，最高减税幅度可达 45%，买了之后明年 3 月即可享受收益，省钱效果立竿见影。遗憾的是，许多人由于信息不对称，仍未意识到这项大福利。今天就来细聊每年在 3 月至 6 月间可以操作的退税项目，涵盖租房、子女教育之外，还有两个回报率特别高的项目，内部投资年化收益率（IRR）最高能达到 10.1%。
一、商业健康险：更灵活的抵税好产品
以往商业健康险能够享受抵税的产品有限，基本需要通过团体保险投保才行。不过现在，几大老牌保险公司相继推出了可以抵税的个人商业健康险，国家直接补贴退税，买了后明年即可领取福利，不仅安全有保障，产品本身保障力度也相当不错。
推荐代表是平安健康的长期医疗险，优势在于健康告知非常宽松，即使患高血压、乙肝、结节这类常见病也能顺利购买。另外续保条件友好，保证续保至少 3 年，期满后无论产品是否停售、身体状况如何（包括理赔过），依然可以获得续保权利，且停售后还可免健康告知购买保险公司新产品，非常贴心实用。对于身体有异常状况但买不到如蓝医保、长相安等产品的人来说，是绝佳选择。
二、防癌医疗险：兼顾父母保障与税优
防癌医疗险一般是给父母购买，但只要你是投保人，也可以申请抵扣税费。市面上优秀的蓝医保终身防癌医疗险由太平洋保险承保，支持最高 70 岁投保，且终身保证续保，保障持续无忧。此款产品覆盖质子重离子等先进治疗，且在全国 125 家医院住院费用能 100% 报销，保障力度极强。
50 岁投保年费用约 600 元，性价比极高。若父母买不到百万医疗险，这款防癌险可作为替代方案，既能确保他们的健康保障，也帮助你享受税费抵扣。虽然每年税前扣除限额是 2400 元，但积少成多，长期累积起来抗风险效果显著。
三、护理险：增值与抵税双收益
护理险虽然同属税优健康险的范畴，但它的亮点在于理财增值。今年推荐的是中荷人寿的“岁岁享 2.0”，购买后明年即可开始领钱。它的运作方式类似于增额寿险，缴费后保单价值不断增长，想取钱时可部分减保或全退保，灵活性高。
对于收入较高的人群尤其划算，最高年省税 45%，第 10 年复合回报率 (IRR) 达 10.1%。比如税率为 10% 的人，年均节省 240 元；如果税率高达 45%，年节省高达 1080 元。加上保单资金的滚雪球式增值，整体收益很可观，为高收入人士提供了极佳的抵税与理财组合。
四、个人商业养老金：退休养老金与省税双赢
最后是国家信用背书的商业养老保险，类似社保养老金，达到法定退休年龄后开始领取养老金，且领到终身。区别在于它附带明显的税收优惠，最高每年缴纳 1.2 万元保费，按照 45% 的个税税率，最高可节省税金 5400 元。十年下来税收优惠达 5.4 万元。
举一个真实案例：30 岁女性年交 1.2 万，连续缴纳 10 年，55 岁开始领取，使用阳光人寿“颐享阳光”个养版产品。45% 税率下，每年抵税 5400 元，相当于保费打了“五折”，而且 30 年复合收益率达 3.8%，比普通年金险 70 年才能达到的收益更优越。另外保证领取 20 年，至少拿回 15.1 万元，整体性价比突出。
唯一提醒是，此养老金产品退休领取时须缴纳 3% 税费。若年收入未达 10 万元，建议优先考虑前三类税优健康险，商业养老金优势发挥有限。
总结：把握机会，合理规划多省钱
以上就是 2024 年必须抓紧的退税福利大盘点。换句话说，国家给的羊毛不薅白不薅，既能享受保障，也能让资金升值，同时还能把税省下来。错过机会不算亏，感兴趣的朋友可以根据自身情况深入了解和咨询，制定专属省税理财方案，享受实实在在的财政红利。
