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一、家庭情况
罗老师一家健康状况良好，在选择保险产品方面有较大空间。几年前，夫妻俩经朋友介绍给孩子购买了保险，花费约 2000 元，目前不打算更换。这笔费用需纳入家庭整体预算，如此一来，剩余预算大约为 1 万左右。基于罗老师家庭的具体情况，为其设计了一套全面的保险方案。
二、方案设计
为罗老师夫妻俩配置了涵盖意外险、医疗险、重疾险和定期寿险的四大险种。主要用于保障意外、生病住院、大病治疗及康复疗养的费用，以及不幸离世后的经济补偿。
罗老师夫妻俩较为看重高保额，追求性价比，能够接受“消费型保险”。为应对日常的磕磕碰碰以及重大意外事故，为他们配置了 50 万保额的小米综合意外 2020。意外导致身故可获赔 50 万，伤残能按照 10%-100% 的比例赔付。若因猫抓狗咬等意外导致门诊、住院，最多可报销 2 万。
医疗险方面，配置了 200 万保额的人保好医保长期医疗（6 年）。无论是疾病还是意外导致的住院，在医保报销后，超过 1 万的部分，符合规定的均可报销。即便产品停售，也能免健康要求投保公司的其他产品。
重疾险配置了 50 万保额的达尔文 5 号荣耀版，在 70 岁及之前发生癌症等大病，可一次性赔偿 50 万。由于重疾险保障时间越长费用越高，考虑到预算因素，未为罗老师配置终身重疾产品，他对此表示理解。
罗老师夫妻俩既要赚钱供孩子读书，未来还要赡养双方父母，经济压力较大。因此为他们配置了夫妻互保的大麦甜蜜家 2021 定期寿险，每人保额 50 万，两人费用共计 1100 元，较为划算。万一夫妻中有一人不幸离世，家人可获赔 50 万，孩子的教育费和未来赡养父母的费用都能得到保障，并且定期寿险的保费 1100 元也无需再缴纳。
总体而言，整套方案花费 10306 元，夫妻俩均拥有 50 万的重疾保障以及 200 万的医疗保障，即便家庭成员不幸罹患重病，也能助力他们顺利度过难关。
三、常见疑问解答
罗老师针对方案提出了一个问题并得到详细解答。
Q：方案里的四大险种，每年的保费都一样吗？
重疾险和定寿：方案中的重疾险、定寿均属于长期保险，每年保费固定，无需担忧变动。
意外险：配置的小米综合意外 2020 属于一年期保险，但在 18 – 65 岁区间费用固定。
医疗险：好医保长期医疗（6 年）每年保费依据年龄段而定，每隔 5 岁为一个区间费用，可在费率表中查看，各区间费用会随年龄增长而逐渐增加。
四、总结
每个家庭的情况和预算各不相同，但配置方案的思路具有一定参考价值。
