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宝宝降临，带来幸福同时也增添了责任。许多新手爸妈在孩子出生后就开始了解保险，后台常被宝爸宝妈关于宝宝保险的咨询留言塞满，比如该优先给宝宝买哪些险种、有了医保是否还需买保险以及产品如何选择等问题，着实让刚接触保险的新手爸妈头疼。其实，保险里孩子的保险最便宜却也最易买错。今天就把「孩子保险全网最精准的买法」分享给大家，最划算的方案加起来只需 2000 多，学会至少能省下大几万，一起来瞧：
一、宝宝出生后，医保务必尽快办！
医保作为国家福利，一定要办理！办理后可报销门诊、住院、手术等各项费用，保障全面，一年仅需几百元。在给娃买商业保险前，务必先办好医保，且最好尽快办理。因为大部分地区要求在宝宝出生后 3 个月内办理，才能报销自宝宝出生起的医疗费。而且宝宝有了医保后，再买医疗险等商业保险，保费会更便宜，报销比例也更高。医保办理并不难，此前相关流程已有介绍。这里主要讲讲给孩子办好医保后易被忽略的点。一般来说，医保固定交费时间是每年 9 至 12 月，新生儿买医保无此限制，出生一年内均可办理。但第二年宝宝要按医保交费时间续费，一旦错过交费时间无法补缴，只能等来年参保，这意味着宝宝一整年都无保障。所以，一定要留意每年医保交费时间，提前将保费打入银行卡，防止保障中断。
二、有了医保，还需买哪些保险？
医保虽好，但有报销比例限制，看大病可能仍需自己承担不少费用。所以孩子的保障仅靠医保不够，还需商业保险补充。与医保不同，商业保险有健康要求，建议尽早给宝宝买保险，以免体检查出异常影响投保。通常可给宝宝配置以下几类险种：
意外险 ：意外伤害是孩子面临的较大风险，小到跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险都能保障。其中应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品。
百万医疗险 ：可报销意外或疾病导致的大额住院医疗费用，经社保报销后，超过 1 万免赔额的部分，符合条件可 100% 报销，弥补医保报销不足。
重疾险 ：确诊癌症等重大疾病能直接赔付几十万，孩子生病时父母一方可能需辞职照顾，这笔钱可作为收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。
对很多爸妈而言，带娃看病不仅费钱，就医体验也差，常需排队 3 小时，看病 2 分钟，折腾一天孩子遭罪，父母也心累。若孩子生病能避开公立医院普通部人流，前往特需部、国际部，或顶级私立医院如和睦家，家长很难不心动。普通医疗险难以做到这点，但中高端医疗险可以，所以很多家长即便多花钱也要给孩子配置一份。这样孩子生病不用排长队，不用担心交叉感染，环境私密、舒适，还能让家长有更多时间与医生交流病情。不过，这类险种价格较高，一年保费几千元，更适合预算充足的家庭。对大多数家庭来说，买百万医疗险也足够。需注意，这些保险一般要求宝宝出生满 28 天才能购买，可提前了解，宝宝满 28 天后即可入手。为方便大家，下面分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，可根据自身情况选择。
三、两套宝宝方案，适配不同预算家庭
以“0 岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是依据多年方案配置经验得出的，0 至 17 岁孩子都可参考！对于大部分普通家庭，方案一的保障基本能满足需求；若家庭预算更充足，偏爱大公司产品，且希望孩子有更好就医体验，可参考方案二：
方案一：普通家庭的高性价比之选
意外险 ：选择小神童 3 号，平安大品牌，因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能 100% 报销，万一不幸因意外伤残，最高能赔 40 万。
重疾险 ：挑选妈咪保贝爱常在保至终身，性价比高，基础保障堪称当下少儿重疾险王者。
百万医疗险 ：新品蓝医保（好医好药版），外购药保障全面，能转移大病带来的经济风险，经社保报销后，超过 1 万的住院医疗费基本都能报销，且能保证续保 20 年，期间发生理赔、产品停售等均可续保。
这套方案整体配置下来，一年不到 3000 元，保障全面，实用性强，适合大部分家庭参考。
方案二：意外险续保省心省力，预算充足，给孩子更好的就医体验
意外险 ：平安小顽童（保证续保版），保障好且能保证续保到孩子 18 岁，无需担心每年产品停售、重新换产品的麻烦。
重疾险 ：保终身的大公司产品青云卫 5 号，保终身仅需 2000+，保障全面又安心。
中端医疗险 ：选新品星相守长期医疗险，20 年保证续保很安心，计划二走品质路线，仅需 1000 多，可去特需部、国际部和部分私立医院就医，适合对就医环境和服务有更高要求的家长，尤其在一二线城市生活的，如流感季不用在普通部排队，可快速入院，用上好药，非常实用！
这套方案配置下来是 4500 多，价格略贵，但折算到每月仅 300 来块钱，家长可省掉一些家庭非必需开支消费，能给孩子更好的就医体验，省心且不用担心产品续保停售等问题，适合预算充足的家庭参考！不过要提醒大家，很多产品有健康要求，若孩子有早产、黄疸等异常情况，投保时要特别留意健康告知。若拿不准孩子能买哪些保险，可预约咨询。
四、写在最后
总体而言，宝宝出生后应尽快办理好少儿医保，能省下不少钱。除医保外，还需给孩子配置意外险、重疾险和医疗险几大险种，保障更充足。医疗险选择较多，大部分家庭选百万医疗险即可，预算充足且有更高需求的，可考虑给孩子买一份中高端医疗险，就医体验会更好。总之，根据自身情况选择，丰俭由人。
