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赵女士希望为家人投保，以备不时之需。她咨询了某线下代理，得出的方案让她感到一阵心慌，尤其是每年保费高达两万多的重疾险，给她带来了不小的经济压力。于是，她开始寻找更实惠的选择。
这个问题其实也困扰着许多人。今天，就和大家聊聊如何更聪明地配置重疾险，进一步分享一个高性价比的方案，供大家参考。
如何为全家配置重疾险更划算？
首先，咱得明白，为什么有些重疾险价格那么高，甚至达到上万？其实，重疾险的基本保障是针对合同约定的疾病给予一次性赔付，资金主要是补偿因患病所造成的收入损失。
但有些产品不仅提供重疾保障，还涵盖了身故保障和多次赔付等额外功能，这样一来，保费就水涨船高。例如，如果我们比较两款不同的产品，捆绑了多重保障的产品保费比单一重疾险贵了 3000 多，甚至如果全家一起投保，30 年的保费可能会多花几十万。
所以，如果预算有限，建议大家优先选择保障内容简单、保障额度合理的产品。例如，可以考虑只提供单次赔付且不含身故保障的重疾险产品，这样可以有效控制支出。
想要省钱买重疾险，除了关注性价比，以下两个方面也很重要：
- 大人先行，小孩再看： 很多家长经常会花大价钱为孩子投保，却对自己的投保随意。这其实是个误区，因为大人如若生病，家庭经济将受到很大影响，因此应该优先为成年人购买保险。
- 高保额优先，终身保障次之： 成年人投保的保额应该能够覆盖至少 3 到 5 年的收入。如果预算有限，可以选择保至 70 岁，这样省下的钱可以用来增加保额。
按照这样的思路，每年只需几千元，就能为全家提供相对不错的保障。如果你时间不够，可以咨询相关服务。
基于赵女士的需求背景，她希望在 7000 元以内，获得保障全面的保险方案，以下是给她的建议。
高性价比的保险方案推荐
如果家庭想要拥有全面的保障，可以考虑配置意外险、百万医疗险、重疾险及定期寿险，这样可以有效降低疾病和意外带来的经济损失。
经过大量产品筛选，最终我们设计了如下的保险方案，几乎涵盖了所有保障需求，人均保费仅需 2300 多，非常划算。
这是为赵女士一家量身定制的方案，如果你对自己的保险需求也有疑问，可以参考这个配置。接下来，我们一起来看看这个方案的具体保障情况：
- 百万医疗险： 只需要几百元就能享受上百万的医疗保额，帮助家庭抵御大病所需的医疗费用。推荐的产品是星相守·计划一（家庭版），相较于同类产品，价格实惠，住院医疗费用超过 1 万元的部分可以 100% 报销，而且还涵盖了人造腿等耐用设备的费用，其他产品往往无法报销。最大的优势在于，它可以不限清单报销非处方药物，对家庭非常友好。
- 重疾险： 如确诊癌症等重大疾病，可以获得数十万元的赔付，这笔钱可以用于补偿因病造成的经济损失。全家三口都选择了性价比高的重疾险，大人的产品是大力水手，能赔付 30 万元，孩子则选择了大黄蜂 13 号·全能版，能赔付 110 万元。
- 意外险： 无论是小至扭伤，大至交通意外，意外险都能提供保障。全家的意外险条款非常友好，意外造成的门诊和住院费用可以 100% 报销，像扭伤、骨折等都能全额补偿。如因意外身故，赔付金额可高达数十万，甚至上百万。
- 定期寿险： 家庭经济顶梁柱的必要选择，若家庭主要收入者不幸离世，能够为家人留下一笔钱。赵女士和她的丈夫均投保了定海柱 6 号，万一发生不幸，能够给家人留存 50 万元，帮助他们抚养孩子及照顾父母。
整套保险方案的年保费为 6900 多元，能够为赵女士一家提供全面的保险保护。如果你正在考虑为家庭投保，也可以参考这种产品搭配提供的保障。
需要特别提醒的是，几乎所有的保险产品都有健康告知。如果有高血压、高血糖、结节等情况，可能会影响投保，因此建议在购买前进行相关审核。如对自己和家人的健康状况有疑虑，也可以咨询专业人士。
总结
人生无常，意外和疾病总是来之不易。在无法阻止风险发生的情况下，保险能够为我们减轻因意外或疾病带来的经济压力，帮助我们更有底气去应对未来的挑战。
以上就是今天的分享，如果你还有任何疑问或想要定制保险方案，可以随时留言交流。
