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小时候，春节穿新衣、放烟花是我们的期盼；如今，父母只盼我们早点回家，一家人围坐吃顿团圆饭。冯女士和先生回娘家探亲，老远就闻到厨房飘来的阵阵香味。每次父母都会一大早起来，花几个钟头准备团圆饭，这让冯女士心里满是温暖。
她想为爸妈做点什么，之前给父母红包，他们总不肯收。这次回家看到父母又老了些，自己还不能常伴左右，心里不免有些担忧。冯女士之前在别处给自己和先生买了保险，便想着趁这次机会给父母也买好保险，解决他们看病的后顾之忧。
这次她直接找到相关人员，想花 3000 元左右帮父母买好保险，寻求合适的产品。
一、家庭情况
经过详细沟通，冯女士父母的具体情况如下：冯爸爸之前做过胆囊息肉的手术，身体已恢复，经查看，对买保险影响不大。冯妈妈平时在家种蔬菜、棉花等作物，晚上会和邻居老太太一起跳广场舞，身体硬朗。考虑到冯女士父母年龄都过了 50 岁，买重疾险价格贵且会超预算，所以不用配置。另外，她父母家庭责任较轻，也不用配置定期寿险。综合考虑后，建议冯女士直接给父母买意外险和百万医疗险。下面具体看看为冯女士父母设计的保险方案。
二、方案规划
根据冯女士的需求，为她父母设计的这套方案花费 3367 元，能保障日常生活中常见的意外和疾病，冯女士很满意。下面详细看看父母保险的投保思路：
1、意外险
父母上了年纪，腿脚不如从前灵活，不管是在浴室洗澡，还是下地干活，都怕不小心摔倒导致骨折。所以，给父母买份意外险很有必要。分别帮冯女士父母搭配了小米综合意外 2020，它不限社保，能 100% 报销。这款产品的健康告会问到高血压、糖尿病等情况，冯爸爸的胆囊息肉未被问到，可直接购买。它有 2 万的意外医疗保额，能报销因意外导致的医疗花费，比如意外摔倒引起的骨折等。另外，如果受伤严重需要住院，每天还能领取 150 元的住院津贴，用于补充营养费等。
2、百万医疗险
帮冯女士的父母分别搭配了人保好医保长期医疗（20 年版）。医保报销后，超过 1 万以上的部分住院费用基本能报销。因冯爸爸之前做过胆囊息肉的手术，经认真查看健康告知，可以正常投保。父母年纪大了，身体会逐渐变差，所以选择续保稳定的百万医疗险很重要。所选的这款产品，在 20 年内不用担心身体变差，或者发生理赔后不能买的问题。
三、答疑解惑
在跟冯女士沟通的过程中，针对她有疑问的地方进行了详细解答。如果意外受伤住院，意外险和医疗险不能重复报销，只能实报实销。若不幸发生意外需要住院治疗，以方案中的产品为例，可以先使用小米综合意外 2020 的意外医疗报销，还能每天领取 150 元的住院津贴。搭配的意外险意外医疗保额只有 2 万，住院超过 2 万的医疗费用，还能用到人保好医保长期医疗（20 年版）进行报销。这里要提醒大家，用百万医疗险报销前，要先用社保报销，这样报销比例更高。
四、写在最后
父母给了我们生命，他们为我们默默付出一切，如今逐渐步入老年，却还要独自承担生活里的疾病和痛苦。我们可以做到有备无患，为父母早点买好保险，帮他们解决看病的后顾之忧，让一家人的生活更从容。
