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养娃之后，明显感觉身上的责任重了许多，未来的种种都得提前规划妥当。小到孩子今后去哪里上学，大到万一遭遇重大变故，孩子该如何应对？齐女士一家自从有了孩子，一年下来没多少积蓄，感觉手头紧巴巴的。要是家人有个头疼脑热，这点钱根本撑不了多久。亲戚们日子也不宽裕，借钱恐怕也难。她寻思着，与其成天担惊受怕未知的风险，不如拿出一部分钱买些保险。可自己研究半天，还是不知从何下手，实在不清楚该怎么买，这才找人帮忙。
一、规划方案前，了解这些很重要
保险搭配因人而异，要设计出合适的方案，得了解一家人的具体状况和保险需求。一家人里，孩子和先生健康状况良好，偶尔有点发烧、急性肠胃炎之类的，一般不影响买保险。不过齐女士怀孕时有高血压，生完孩子恢复正常了，通常这类情况得告知保险公司，按经验，一般能正常买到保障不错的产品。了解身体情况后，再看看预算和保险需求这俩关键因素，它们决定了方案的配置方向。齐女士预算大概 7 千，想给全家都配上保险，考虑到她家两位老人年纪大了才患癌，所以希望一家人的重疾险能保一辈子，孩子的保障尽量好点。另外，留意到孩子和先生快过生日了，如果能趁生日前买好长期保险，像重疾险、定期寿险这类，长期估计能省下几千块。这套方案设计的主要难点在于 7 千左右的预算，三个人均分下来只有 2 千多，想要重疾险保一辈子，那保额可能只有 20 万，建议保额至少做到 30 万才更稳妥。经过设计搭配，给一家人都搭配了保终身的产品，附加额外赔后，很好地契合了她的需求，也能保证保额够用。一起来看看最终方案。
二、7 千多，搞定一家人保险
筛选了市场上多款产品，找出性价比高又能满足需求的。根据齐女士一家人的情况，设计了以下方案：一家人预算基本控制在人均 2 千多元，重疾险都是保终身的，且保额较高，整体很全面。
1、齐女士和先生的方案搭配
给他们挑选的产品，基本都是市场上保障出色且性价比非常高的。小蜜蜂 5 号（典藏版）：有了它，磕磕碰碰类意外受伤不用自己掏钱，无论因意外去门诊还是住院，都能报销医疗费；要是伤得严重导致伤残，就能按等级赔钱，万一意外身故或猝死，会把保额赔给家人。蓝医保长期医疗险：普通家庭很容易因医疗费陷入困境，蓝医保正好能解决这问题，意外和疾病的住院治疗费，医保报销完扣除免赔额后，一般能 100% 报销，还能保 100 多种昂贵抗癌药。大麦甜蜜家 2023：未来的事谁也说不准，有了定期寿险，万一因意外或者疾病去世，会按保额赔钱给家人，让孩子能维持基本生活。超级玛丽 11 号：现在大病高发，齐女士家里积蓄只有十来万，万一遭遇大病，肯定会失去收入，有了这份保终身的重疾险，60 岁前确诊大病能赔 36 万，能让人安心养病。齐女士的情况做智能核保后，也能顺利买到以上的重疾险、定期寿险和百万医疗险。这四个险种组合起来，基本能很好地保障夫妻俩，也不用担心因疾病风险变穷。
2、孩子方案配置
孩子是每个家庭的宝贝，保障自然要到位。不过孩子没收入，所以不用买定期寿险。为她配置的三个险种如下：专心少儿意外险 2024（基础版）：这个年龄段正是学走路的时候，容易磕碰，这份意外险才几十块，保一年，能报销意外医疗费，非常实用。蓝医保长期医疗险：这份保障和大人的一样，这里就不详细说了。大黄蜂 10 号旗舰版：孩子的重疾险也是保一辈子的，60 岁前有 60 万的大病保额，要是不幸得白血病之类的高发儿童重疾，最高能拿到 105 万保险金。一家三口这样搭配，保障挺全面的，只用了人均 2 千多的预算，齐女士挺满意。
三、写在最后
保险里有个有意思的现象，在买保障类保险的人群中，女性比男性多很多，问卷调查显示，其中不少人是做妈妈后才开始买保险。妈妈其实不是超人，但她会想尽办法为这个小生命遮风挡雨。而保险，正是她们会利用的工具之一。
