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小时候，乡愁 像一枚小小的邮票，到了长大后，它变成了一张回家的火车票。去年春节，受到疫情影响，邓女士没能赶回娘家，趁着五一假期，她和先生终于踏上了回家的路。
每次回去，爸妈总是在家门口等待他们，还会准备一桌丰盛的饭菜，这份温暖让邓女士心里十分感动。她一直想做些什么回报父母，过去买衣服爸妈却舍不得穿，这次她决定给爸妈买份保险，给他们提供更全面的保障。
家庭情况梳理
在与邓女士深入沟通了解后，我们整理了她父母的基本情况：
邓爸爸 ：镇上修理家电工作，年龄不到 60 岁，身体健康，买保险的难度不大。
邓妈妈：几年前被诊断患有 2 型糖尿病，目前没有并发症，投保时需要确认健康告知条款能否通过。
邓女士告诉我们，她和先生的保险基本已经配齐，这次希望用大约 3000 元的预算，替父母搭配一份适合的保险方案。
经过讨论，我们建议她优先考虑意外险和百万医疗险，覆盖日常生活中可能遇到的意外伤害和疾病医疗风险。鉴于父母年龄已超过 50 岁，重疾险保费较高且性价比不理想，暂时没有加入这一项考虑。再加上父母子女均已独立生活，家庭负担较轻，因此定期寿险也不作配置。
保险方案设计思路
总体上，我们为邓女士父母规划的保险方案保障全面且符合实际需求。具体思路如下：
1、意外险
生活中无论是烫伤、摔伤还是割伤，意外事件随时可能发生。一份意外险能保障治疗费用，甚至万一发生身故或残疾，还会有相应赔偿。
我们为邓女士父母挑选了“小蜜蜂 2 号超越版”意外险，确认该产品接受 2 型糖尿病患者投保。此险含 5 万元意外医疗保障，医疗费用报销不受社保限制，免赔额为 0。意外医疗产生的费用，先用社保报销，剩余部分 100% 赔付。
2、百万医疗险
一场重大疾病往往伴随着高昂医疗费，一般家庭难以承受。百万医疗险则是家庭面临大病时经济压力的有效缓冲。
我们为邓爸爸选择了“人保好医保长期医疗（20 年版）”，该产品保障额度高达 400 万元。发生疾病或意外住院费用，医保报销后的超出部分大于 1 万元即可报销。最关键的是它保障续保 20 年，无论理赔多少次，都能保证续保，避免后顾之忧。
针对邓妈妈，由于糖尿病史，我们推荐“惠享 e 生百万医疗险”，它的健康告知宽松，允许 2 型糖尿病患者投保。虽然该产品是短期保险（每年续保），相对长期产品稳定性略低，但目前这是适合她的选择。此外，如果难买百万医疗险，也可考虑专门的防癌医疗险，如“好医保终身防癌医疗险”，保障癌症治疗，健康告知宽松且可终身续保。
常见疑问解答
问：给爸妈买保险前，是否一定要先体检？
答：不必强制体检。保险公司一般采用健康告知制度，买家只需如实回答问卷中涉及的问题。无须主动提供未被问及的健康信息或体检报告。让父母做额外体检，一旦发现新的健康问题，可能反而影响投保资格。
总结感悟
父母把我们养育成长，到了我们陪伴他们的时刻。随着他们渐渐变老，作为家庭的支柱，我们有责任也有能力为父母打造更安全的保障环境，让他们晚年生活更安心。
做好保险规划，就是表达最真挚的爱与关怀。这个母亲节，愿每一位母亲都平安健康，也希望更多家庭能通过合适的保险守护亲人。
