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50 岁左右人群保险购买指南
购买保险时，年龄是一个无法回避的重要因素。随着年纪的增长，在保险购买方面会受到诸多限制，保费也会相应提高。接下来，我们就来深入探讨一下 50 岁左右的人群适合购买哪些保险。
一、50 岁左右还能买重疾险吗？
一般来说，不太建议 50 岁左右的人购买重疾险。因为超过 50 岁购买重疾险，会面临各种各样的限制，这使得保险保障的性价比降低。
首先，投保年龄受限。市面上大部分重疾险的承保年龄上限到 55 岁，仅有少数产品能承保到 60 岁甚至 65 岁，所以年纪较大的老年人很难投保重疾险。一些保费较低但保额较高的重疾险，最高投保年龄甚至限制在 45 岁，超过这个年龄就无法投保，只有极少数保险产品对投保年龄要求相对宽松。因此，为年长的父母购买保险应尽早规划。
其次，保额受限。高龄人群投保不仅年龄有限制，保额也会受到约束，无法设定过高的保额，保障力度相对较弱。保险公司为控制风险，会根据不同年龄设定免体检保额，若投保保额超过该额度就需要参加体检。通常 51 – 55 岁的免体检保额最高为 10 万，较高的可达 20 万；56 岁及以上的被保险人，几乎所有保险公司都会要求体检。而重疾险关键就在于保额，保额过低会大大削弱保障效果。
再者，健康受限。随着年龄增长，人们或多或少会出现高血压、高血脂等疾病。在购买健康险、寿险等产品时，需要如实向保险公司告知被保险人的身体状况，包括投保时问到的既往病史，如手术史、住院史、体检异常史等。年龄越大，既往疾病积累越多，投保时的核保结果就越不利，若已出现健康问题，保险公司可能会加费承保甚至拒保。所以，最好在身体健康时购买重疾险，等身体出现问题再买就为时已晚。
最后，保费较高。重疾险保费通常随年龄增长而增加，50 岁以上人群保费会比较高，甚至可能出现总保费超过保额的保费倒挂现象。例如，一位 55 岁男性投保重疾险，分 10 年交，每年需缴纳 11000 元，保费共计 11 万，但保额可能只有 10 万，这样反而会造成 1 万的损失，做了“亏本买卖”。综上所述，50 岁购买重疾险受多种因素限制，购买保险宜早不宜迟。
二、50 岁左右，哪些保险必买？
对于 50 岁左右的老人来说，配置基础的百万医疗险和意外险能解决不少问题。如果父母年纪不大且还有预算，可以再考虑重疾险。比如为 50 岁身体健康的父母配置 200 万的医疗险、50 万的意外险，费用 1000 左右就能搞定。这样父母生病或遭遇意外去医院时几乎不用自掏腰包。若还有预算，可再加一份 30 万保额、2000 多元的消费型重疾险，其杠杆效果也还不错。
三、50 岁左右，值得买的保险有哪些？
以给王女士父母搭配保险为例。王妈妈今年 50 岁，身体比较健康且已退休。对于超过 50 岁的父母，家庭压力减小，通常负债也少，但仍需做好保障，避免辛苦积攒的积蓄被耗尽。
在为其父母搭配的方案中，配置了意外险和百万医疗险，未配置重疾险，费用在王女士预算内，保障较为全面。
其中，意外险可保障常见意外情况。中老年人身体不如年轻时，常见意外如扭伤、骨折等，一份意外险必不可少。为其父母挑选的小蜜蜂 2 号超越版意外险，若意外受伤，能报销门诊或住院治疗费，不幸意外身故或残疾可获赔 50 万。
百万医疗险则用于报销高额医疗费。给父母配置的 e 享护 – 医享无忧（个人版），若因疾病或意外住院，可报销 200 万医疗费。王爸爸之前做过胆囊结石手术，通过健康告之后可正常投保。总之，条件允许的话，建议为父母都配置百万医疗险和意外险，这是普通家庭抵御风险的重要保障。此方案能给王女士父母提供不错的保障，不用担心意外和疾病导致的高额医疗费，3146 元的保费也在预算范围内。
父母身体健康，子女在外打拼才能安心。小时候，父母是我们的坚强后盾；如今，我们长大成人，也应为父母遮风挡雨。希望大家都能为父母买到合适的保险，祝愿天下父母平安健康。
