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家庭保险配置方案思路解析
不同年龄段、家庭结构及经济状况的人群，面临的风险各异，对商业保险的需求也不尽相同。那么，如何为家庭配置合适的保险呢？这需要具体分析我们面临的风险。
首先是意外风险，像交通事故、烫伤烧伤、猫爪狗咬、老人摔骨折导致的身故伤残等。其次是疾病风险，涵盖日常门诊、住院以及重大疾病等。还有身故风险，包括意外身故和非意外身故等。
针对一般家庭面临的这些风险，建议普通家庭配齐四大险种，基本能覆盖绝大多数风险。汇总四大险种的保障区别后可知，给家庭配置保险方案时，重点要解决疾病和意外的风险。而四大险种是强有力的保障，具体如何搭配，则需根据不同家庭结构、收入情况、健康状况等进行配置。
家庭保险配置方案怎么做？
一直强调，购买保险绝不能盲目抄作业，一定要结合个人情况配置。无论需求和产品如何变化，对应人群的配置思路应保持一致。因疫情，很多人收入降低、经济压力增大，一些人想通过买保险转移部分经济危机。在此分享一套人均 500 多的低预算家庭保险配置方案，供大家参考思路。
方案主人公是邹女士一家四口，夫妻收入不高，要抚养两个孩子、偿还房贷，预算有限，希望用 2500 元左右配齐保险。从相关情况看，邹女士一家身体健康状况较好，儿子虽患过支气管炎但已治愈，可选产品较多。
针对邹女士的需求，为其一家四口配置了如下方案。
1. 百万医疗险：给一家四口都配置了 200 万保额的 e 享护 – 医享无忧（家庭版）。因疾病或意外住院，医保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件都能报销。这款产品 20 年保证续保，能提供长期稳定保障。e 享护 – 医享无忧（家庭版）需 3 人及以上投保，保费能打 95 折，全家还能共享年度 1 万免赔额，比买个人版理赔门槛更低。此外，还附加了外购药保障，满足条件能 100% 报销指定的抗癌特药，最高能报 200 万。
2. 意外险：邹女士和丈夫骑电动车上下班，孩子还小，所以要给一家人做好意外保障。意外险能报销意外受伤的医疗费，万一因意外导致残疾或身故，也能获赔。给夫妻俩配的是小蜜蜂 2 号超越版，给孩子们配的是米宝保 2022 升级版，两款产品保障不错，价格便宜。
3. 定期寿险：邹女士夫妇家庭责任重，需配置定期寿险，万一不幸发生，保险赔的钱能保障家人生活。给夫妻俩配的是大麦甜蜜家 2022，如果一方不幸身故，家人能拿到 40 万的赔款，如果两人因同一意外身故，家人能拿到 160 万的赔偿。
由于预算有限，只能先给她们一家人配置意外险、医疗险和定寿，重疾险价格贵，目前预算无法配置。这套方案总保费只要 2270 元，虽配置不够全面，但至少提供了一定保障，达到了花小钱办大事的目的。分享这套家庭保险配置方案，重点在于分享低预算家庭保险方案配置的思路，不建议盲目照搬，毕竟每个家庭实际状况不同。家庭保险配置方案需根据每个家庭实际情况和需求而定。
写在最后
总之，买保险能帮助我们抵御未知风险，让我们在风险来临时更从容面对。对每个家庭来说，配置一套适合的家庭保险方案非常重要。不过每个家庭具体预算和家庭结构不同，若想为家庭配置合适的保险方案，需依据自身实际情况进行规划。
