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不少人在为父母购买保险时遇到难题：一方面，父母年纪大、健康状况复杂，导致部分保险投保困难；另一方面，很多人希望为他们提供充分的保障，尤其是百万元级别的医疗险。然而，实际情况往往让大多数家庭望而却步，因为高龄或慢性病会成为投保“门槛”。
为什么给父母买保险变得如此困难？
主要原因在于，年龄和健康状况是投保的关键因素。许多百万医疗险在健康告知环节十分严格，只要有疾病史或近期住院史，可能就会被拒绝投保。随着年龄增长，身体条件变差，更难满足保险的投保要求。此外，部分保险公司对年龄上限也有限制，超过一定年龄就不能购买。这些因素导致很多家庭面临无法为父母投保的局面。
解决方案：宽松健康告知的保险产品的出现
针对这个问题，市场上出现了一些投保门槛较低的保险产品，例如：防癌医疗险 和惠民保，它们的特点是放宽健康告知和投保年龄限制，为父母提供更多的保障选择。这些保险虽然保障范围和赔付规则不同，但都能在一定程度上缓解父母保险难题。
惠民保与防癌医疗险：有什么区别？
两者的主要差别包括：
- 保障范围：惠民保的保障不限病种，但不包括癌症或部分既往症，具体应看产品条例；防癌医疗险则专门保障癌症疾病。
- 赔付规则：惠民保赔付门槛较高，每项保障通常有 1 - 2 万元的免赔额，有些产品只报销社保内的费用；而防癌医疗险基本为 0 免赔，且赔付比例高，可达 100%。
- 续保条件：惠民保的续保不一定保证，容易受到政策变化影响；而防癌医疗险则多有终身保障续保的产品，例如蓝医保终身防癌医疗险等，提供更稳定的保障。
综上所述，惠民保和防癌医疗险各有优缺点。如果父母买不了百万医疗险，建议可以组合购买这两类保险，互补不足，为父母提供更全面的保障。
实操案例：为父母制定保险方案
下面分享一个具体案例，帮助大家更直观了解方案设计：
赵女士父母的保险配置方案
赵妈妈身体较为健康，赵爸爸患有高血压和糖尿病。考虑到两人身体情况不同，制定了不同的保险方案：
赵妈妈的产品搭配
- 百万医疗险：选择了蓝医保·长期医疗险，保障住院医疗费用，报销超过医保部分，且可以连续保障 20 年，免担心停售或理赔问题。
- 意外险：小蜜蜂 3 号（典藏版），涵盖意外所致的骨折、扭伤等医疗费用，且不限制社保报销范围，赔付比例高，也包括猝死保障。
赵爸爸的产品搭配
- 防癌医疗险：蓝医保终身防癌医疗险，重点保障高发癌症，符合条件住院可全额报销，保障稳定且持续终身。
- 惠民保：专心保普惠百万医疗险，社保报销后，超出部分可报 80%，且涵盖 52 种特药，补充了基础保障。
- 意外险：青龙卫 2 号（尊贵版），健康告知宽松，提供 50 万的意外身故伤残保障，以及 30 万的猝死保障，意外受伤费用亦能全额报销。
这份方案总花费约为 3844 元，赢得了家庭的高度评价。为父母买保险不仅保障了他们的健康，也让子女的心更踏实了。
总结：为父母保障要有弹性
在成为父母之后，我们会越发体会到父母的恩情。为父母配置保险，是一项需要不断学习和调整的工作。即使面对年龄和健康的限制，只要善加利用市场上的宽松产品和合理搭配，依然可以为他们提供有效的保障。
如果你也关心父母的健康保障，或者需要专业的保险规划建议，可以考虑预约一对一的保险咨询服务。为父母谋划一份合适的保障，既是责任，也是爱的表达。
