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很多子女除了在生活上陪伴和照顾父母之外，帮他们选择合适的保险同样至关重要。这不仅能够确保在父母身体出现问题时减轻经济负担，让他们安心就医，还是我们对父母爱的体现。
本文将分享给父母购买保险的一些实用知识，帮助您更好地为父母选择适合的保险方案。
一、适合父母的保险类型
通常情况下，给父母选择健康类保险时，可以考虑这几种主要的产品：重疾险、医疗险、意外险以及定期寿险。
不过，由于重疾险的费用对老年人来说通常较高，可能会出现保费倒挂的问题，所以不大推荐。此外，定期寿险因为父母当前没有家庭责任，也可以忽略。
因此，针对父母的保障需求，主要可以考虑以下两种保险：
(1) 百万医疗险
选择百万医疗险的理由有四个：
1. 保额高：每年几百万的报销额度，足够应对各种重大疾病的治疗。
2. 保障范围广：无论是意外事故还是各种疾病，住院治疗时均可报销，甚至包含进口药物。
3. 理赔门槛低：一般自费部分超过一万元的情况可 100% 报销。
4. 保费便宜：相较于动辄上万的重疾险，百万医疗险每年只需大约 1000 元左右。
例如，50 岁的父母保费每年在 1000 元以下，60 岁则略高，大多数家庭都是可以承受的。
因此，如果您希望解决父母生病时的经济顾虑，百万医疗险是非常实用且性价比高的选择。如果父母的年龄或健康状况使得无法购买百万医疗险，防癌医疗险或惠民保也可以作为替代。
(2) 意外险
在配置百万医疗险的同时，也建议给父母准备一份意外险。随着年龄增长，老人难免会发生一些小意外，如果有意外险，能覆盖意外导致的身故和伤残，还可以报销相关医疗费用。
总的来说，意外险的价格非常实惠，例如 50 万元保额的产品每年只需 100 多元，80 岁高龄的父母也能投保，实用性不言而喻。
二、如何划算地给父母买保险？
弄清楚适合父母的保险类型后，接下来为大家分享一个实际案例，帮助大家理顺投保的逻辑。
在为一位客户的父母定制保险方案前，我们深入了解了他们的年龄、职业和健康状况，以便选择出合适的保险。
这位客户的母亲非常活跃，常参加小区的广场舞，身体状况不错；而客户的父亲则长期受到类风湿的影响，投保会受到一些限制。
在综合考虑这对父母的健康情况后，我们决定只为他们配置能够有效转移意外和疾病风险的意外险和医疗险。
最终为他们提供了一份总费用为 4648 元的保险方案，充分满足客户的预期。以下是具体配置：
1、母亲的保险方案：
我们为她配置了小米老人意外险 2021 升级版，拥有 3 万元的意外医疗保障。无论是跳舞扭伤还是炒菜烫伤等意外受伤产生的治疗费用都能 100% 报销。如果不幸重伤致残或身故，还可得到一笔一次性赔付。
同时，由于母亲的健康状况良好，我们为她选择了尊享 e 生 2022 百万医疗险。这款产品对于 70 岁以下的人群也是可投保的，有效保障因疾病或意外住院产生的医疗费用，超过 1 万元的部分均可报销，最高可达 600 万元，减轻了客户的经济压力。
2、父亲的保险方案：
客户父亲的一份意外险同样选择小米老人意外险 2021 升级款，由于健康要求宽松，符合类风湿的情况也能申请投保。
由于他的状况无法选择百万医疗险，我们为他选择了好医保终身防癌医疗险。只要第一年投保成功，后续不论是否发生理赔或健康状况恶化，都能终身续保，为他提供稳定的保障。
针对癌症的医疗费用若符合条件，能实现 100% 报销。为了预防其他疾病，我们还为他配备了全民普惠保，能报销因疾病或意外住院的医疗费用，社保内外免赔额各 2 万元后，可报销 80%。这款全国各地均能投保的惠民保，无年龄限制和健康要求，非常适合有医保的客户。
配置好这些保险后，客户如释重负，两位老人也放心许多，不必再操心万一将来生病会产生高额医疗费用的问题。
希望通过这套父母保险配置方案，大家能获得一些实用的思路。在具体选择产品时，仍建议结合父母的实际情况做出决定。
三、购买父母保险时的注意事项
(1) 不要轻易为父母购买重疾险
虽然许多人希望给父母买重疾险以抵御大病的突发，但大多数线下推销员推荐的重疾险往往捆绑了很多附加险或者是带有返还功能，导致保险的价格昂贵。举个例子，50 岁的老人如果购买 10 万元保额的重疾险加寿险，保费就接近 7000 元，父母两人每年合起来更是超过一万元。对很多普通家庭来说，这是一笔不小的负担，而若真遇到重大疾病，10 万元的赔偿在高昂的医疗花费面前也远远不够。
因此，切记不要考虑为 50 岁以上的父母轻易购买重疾险。想要解决就医时的经济困扰，购买百万医疗险每年只需 1000 多元，其实就足够了。
(2) 一定要重视健康告知
在申请保险时，健康告知是保险公司对投保人健康状况的要求，健康问题通常询问得很详细。如果不符合条件而投保，出险时则可能无法理赔，所交的钱也无法退回。父母年纪渐长，健康状况多多少少会有一些小问题，同时也可能不清楚自己的身体状况。因此，在决定投保前务必认真进行健康告知，以免在理赔时遇到麻烦。
最后，如果您也想为父母配置合适的保障，但不清楚哪款产品适合他们，可以考虑寻求专业的保险规划师的建议，他们能为您提供更具体的指导和解答。
