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周女士听闺蜜讲述其父亲摔伤住院，因心疼费用未痊愈便出院，且父母向来报喜不报忧，这让周女士担心仅有新农合的父母保障不够。于是，她希望能给父母配置一套保险方案，让他们生病或遇意外时能安心治疗，无需为钱发愁。
一、家庭情况
在为周女士父母配置方案前，先了解其家庭情况。周爸爸是家电维修工，几年前查出患有 2 型糖尿病，在母女俩监督下，目前血糖等相关指标控制良好。选择产品时需留意健康告知和智能核保。周妈妈平时工作不忙，有空会和朋友跳跳广场舞，身体健康，购买保险相对容易。周女士打算每年拿出 4000 左右为父母买保险，期望配置性价比高的方案。接下来，一起看看具体的方案和思路。
二、方案设计
周女士父母年龄较大，购买重疾险性价比不高，且他们现在没有家庭负担，无需购买定期寿险。因此，建议为其父母配置百万医疗险和意外险，可报销因疾病或意外导致的住院费用。挑选的产品如下：
1、百万医疗险
周爸爸患有 2 型糖尿病，多数百万医疗险的健康告无法通过。为他配置的是医保无忧 2021，该产品健康要求较为宽松，经智能核保后，周爸爸投保需加费 40%，但可正常承保。这款产品最高能报销 600 万，若因意外或疾病住院，经社保报销后，超过 1 万元免赔额的部分，能按 90% 报销。这是周爸爸能买到的产品中报销比例较高的，保障全面，还能保外购药，整体表现不错。不过要注意，这款产品不能长期续保，只能买一年保一年。
若买不了百万医疗险的朋友，可考虑防癌医疗险，其健康告知更宽松，部分产品还能保证终身续保。周妈妈身体健康，能选择保障更好的产品。为她配置的是好医保·长期医疗（20 年版），可保证续保 20 年，最高能报销 400 万的住院医疗费。
2、意外险
老人容易滑倒扭伤，需做好意外医疗保障。但大部分意外险有健康要求，需精心挑选合适产品。周爸爸的意外险是护身福·中老年意外险，患有糖尿病也能购买，能保障因意外导致的医疗费用、身故和伤残，整体不错。周妈妈的意外险是小蜜蜂 2 号超越版，有 5 万意外医疗保额。若不小心意外受伤就医，经社保报销后，能 100% 报销。总的来说，这套方案能兼顾疾病和意外保障，让两位老人有需要时可放心治疗，无需担心费用问题，周女士的顾虑得以解决。
三、答疑解惑
在与周女士沟通中，对她提出的疑问进行了解答。
Q：如果因糖尿病导致的住院，医保无忧 2021 能赔吗？
周爸爸患有糖尿病，通过智能核保后能顺利投保这款产品。它不仅能保普通疾病住院，对于糖尿病及其并发症引起的住院也能赔付。具体核保结论是，周爸爸未来因糖尿病导致生病住院，经社保报销后，超过 1 万免赔额部分的费用，能获 90% 报销。
四、写在最后
即便我们长大了，父母依旧把最好的给予我们，自己却省吃俭用。除了给父母做好保障，也别忘了，有空常回家看看。
