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每个家庭都是独一无二的，所以在购买保险时一定要根据家庭的具体情况进行分析。这篇文章将帮您探讨《家庭保险应该怎么买》，希望每个家庭都能提前做好风险规划，使自己在面对风险时更从容应对。
家庭保险应该怎么买？
不少家庭在购买保险时，常常有些迷茫，甚至是误购。结果是，虽然表面上买了不少保险，但实际上保障却不尽如人意，导致花了钱却没能得到应有的保护。
所以，首要任务就是要弄清楚适合自己家庭的保险配置。以下是我整理的一套家庭保险方案配置思路图，供大家参考：
1. 社保
社保是我们的基石，提供基本的医疗保障，能够报销一部分医疗费用。每年只需几百元，国家还会补贴一部分，几乎每个人都有社保，尽管这部分并不能替代其他保险，但它是最基础的保障。
2. 百万医疗险 / 防癌医疗险 / 惠民保
社保虽具备基础保障，但报销比例往往不高。例如，居民医保的报销比例通常只有 50%-80%。即便是职工医保，医保外的费用也难以报销。一旦遭遇大病，需要去大城市就医，报销还会更低。因此，仅靠医保并不足以应对所有风险。百万医疗险则是在社保基础上的重要补充，保费低，性价比高，20 多岁的年轻人通常只需每年一百多元就可以获得百万的保险额度。
对于 60 岁以上的老年人，难以购买百万医疗险，可以考虑防癌医疗险或惠民保来替代。
3. 重疾险
重疾险与社保和医疗险不同，它是以给付的方式赔偿，达到理赔标准后将一次性支付约定的保额。这笔钱可用于治疗、康复或偿还家庭贷款等费用。建议成人和孩子都可以配置，而超过 50 岁的人群购买重疾险可能会面临较高的保费风险，建议用防癌险替代。
4. 意外险
意外险是用来覆盖所有意外导致的风险，只要满足外来的、突发的、非本意和非疾病的条件，均可获得保障。保障包括意外伤残、意外身故和意外医疗。意外险是每个家庭都需要的一个保险，建议大家选择一年期的意外险，价格实惠，通常 50 万保额只需一百多元。
5. 定期寿险
定期寿险的保障职责明确，只要在保障期间身故或全残，就可以获得赔偿。这一险种建议由承担经济责任的家庭成员购买，以确保万一出现意外时，家人能用赔偿金继续生活。而对于已经不再承担责任的老人和小孩，则无需配置。
家庭保险怎么买划算？
以上是关于家庭保险购买的基本思路，接下来通过真实案例来具体分析一下如何合理配置保险。以罗女士的家庭状况为例，为他们设计了如下方案：
她和丈夫配置了四种主要险种，而小朋友因为没有家庭责任，便不需要定期寿险。下面是具体的配置思路：
1. 意外险
意外险极为重要，无论是小到家庭琐事引发的意外，还是大到交通事故所致的伤害，都可以通过意外险进行理赔。我们为夫妻俩选择了 100 万保额的小蜜蜂 2 号超越版，这个保险没有免赔额，社保报销后可赔绝大部分意外医疗费用。在发生意外身故或伤残时，最高可赔付 100 万元。
孩子配置的是 20 万保额的米宝保少儿意外险 2022，报销条件相当优厚，可以 100% 报销意外医疗费。
2. 百万医疗险
百万医疗险拥有非常高的性价比，几百元便能获得百万的保额，能够报销高额医疗费用，避免家庭因病致贫。因此，我们为罗女士一家配置了蓝医保（e 享护 - 医享无忧），家庭版保费打 9.5 折，每年共享 1 万元免赔额。这款产品保证续保 20 年，每年最高可报销 400 万元的住院医疗费用。
3. 重疾险
重疾险为因为重病带来的经济损失提供补偿。一旦发生大病，重疾险会直接赔付一笔金额，以用于医疗、康复等费用。罗女士夫妻俩的重疾险是达尔文 6 号，保至 70 岁，一旦确诊重大疾病将赔 35 万元。而孩子的重疾险是超级宝宝少儿长期重疾险，终身保障，保额 50 万元，在 60 岁前如不幸确诊白血病，赔付可达 140 万元。
4. 定期寿险
定期寿险的作用就是确保家庭经济支柱若发生意外去世，家人能够收到一定的赔偿，避免家庭成为“留债不留爱”。我们为夫妻俩配置的是 100 万保额的大麦甜蜜家 2022，该险种若一人不幸身故可赔 100 万，若两人因同一意外身故，则可赔 400 万。
在完成了以上的保障配置后，罗女士的家庭终于可以安心生活了。这套保障方案整体下来，人均只需 3000 元左右，性价比极高，确保了全家人的全面保障。
总结
面对疾病和不可预知的风险，大家都显得脆弱。因此，提前规划保险、做好家庭的风险转移显得尤为重要。以上就是关于家庭保险购买的主要内容，希望能对大家有所帮助。如果你对家庭保险配置还有其他疑问，欢迎进行深入咨询，让专业规划师为您提供帮助。
