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父母 50 多岁了，到底要不要买重疾险？我的建议是谨慎购买。前段时间，有位关注深蓝保的用户留言提到自己父亲患癌的事，这让我再次思考给父母买重疾险的问题。
一、我给父母买重疾险的经历
我给父母都买了重疾险。当时父母不到 50 岁，出于性价比和杠杆考虑，选了瑞泰的一款重疾险，交到 60 岁，保到 60 岁，给父母分别买了 10 万保额。我爸保费一年 1005 元，我妈一年 643 元，有近 10 倍杠杆。买重疾险前，还给爸妈买了百万医疗险，能保证续保 6 年，超过 1 万的部分满足条件可 100% 报销，解决了父母生大病的医疗费问题。重疾险赔付的 10 万可用于请护工、买营养品等。
有人会问，重疾险只保到 60 岁，60 岁后怎么办？60 岁前没得大病，钱不就白花了？其实保险保的是经济能力弱时的风险阶段。我觉得如果父母 60 岁后再生大病，以我多年工作积累的经济条件，是能支付请护工、买营养品费用的。而且花两万块买父母的重疾险，买来了他们 60 岁前的健康和安心，即便钱打水漂也心甘情愿。所以给父母买重疾险，前提是父母相对年轻，有杠杆能以小博大。若父母 55 岁以上，甚至 60 多岁，再买保终身、带身故或返还的重疾险就很贵，保额低没杠杆，无法转移大病大额医疗费用风险，意义不大。
二、父母需要的两种保险
如果不买重疾险，老人以后生大病没钱怎么办？有两种保险可解决。
1. 医疗险
建议给父母买份百万医疗险，这是花小钱办大事。若父母身体条件允许，就买续保条件好的，不管因何住院，医疗费超过 1 万的部分，满足条件基本能报销，50 岁左右每年一千多。保额高，每年上百万报销额度，父母生重病，进口药或社保不能报销的项目，百万医疗险能派上用场。若父母健康情况买不了百万医疗险，比如有糖尿病、高血压等三高问题，或年纪太大，可考虑防癌医疗险，每年也是一千多，专门报销癌症医疗费。总之，趁父母身体还健康，最优选百万医疗险，实在买不了再考虑防癌医疗险。
2. 意外险
爸妈年纪大了，容易发生骨折等意外受伤情况。解决医疗风险后，最好配上一份意外险，一年一两百块，磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障。
三、3000+ 搞定父母全套保障方案
我给一位好友父母配了个性价比高的方案，3800 多就能搞定。
1. 周妈妈
百万医疗险买了支付宝的好医保·长期医疗险（20 年版），20 年内无论产品停售、或发生理赔都能保证续保，能保障意外或疾病导致的高额住院医疗费，还有 1 万块钱的重疾津贴，爸妈最高 60 岁都能买。意外险搭配了小蜜蜂 3 号（典藏版），太平洋大公司出品，不小心扭伤、烫伤能用它报销医疗费，不幸因意外身故或伤残，最高能赔 50 万。60 岁及以下的人买这款比较划算，意外医疗报销条件不错，社保报销后，社保内外费用都可 100% 报销，意外住院津贴 100 元 / 天。周妈妈的产品搭配是【20 年续保的百万医疗 + 意外险】，适合年龄 60 岁以下、身体条件还不错的父母。
2. 周爸爸
百万医疗险配置的是医享无忧惠享版，最高 69 岁能买到，健康要求比较宽松，周爸爸通过智能核保后可以买到，并且这款产品 5 年保证续保，5 年内产品停售、发生理赔或身体变差也可续保。意外险买的是大护甲 5 号高龄版（豪华版），适合 60 岁以上老人，保障全面，只要 300 多块钱，性价比高，能报销摔倒、扭伤等意外受伤的医疗费，经社保报销后，扣除 100 元免赔额，剩余费用可 100% 报销。父母年龄超过 60 岁，可参考周爸爸的产品搭配，选择几年内保证续保的百万医疗险 + 意外险。
最后从整体来看，这套方案能让父母将来不管是磕磕碰碰还是生病住院，费用都有着落。不过每个家庭收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，要根据实际情况来选。
四、写在最后
现在生活变好了，父母健康是我们唯一的期待。给父母买个保险，或者中秋国庆放假抽个时间带他们去医院体检，都是很好的选择。
