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如今的打工人，为了赚钱可谓是拼尽全力！李女士便是其中一员，作为人像摄影师，她工作强度极大，常常白天忙于拍照，夜晚还要修图，过着典型的夜猫子生活。偶尔，她会突然感觉心跳加速，不过她并未太过在意。
最近，李女士在朋友群里听闻，有位同行因熬夜加班不幸猝死，年仅三十多岁。这让她在深表同情的同时，内心也不禁泛起一丝恐惧。想到自己因工作缘故不得不频繁熬夜，万一哪天遭遇不测，父母的后半辈子该如何是好？于是，她决定为自己购置保险，以便在不幸降临之时，能给父母留下一笔钱用于养老。
一、个人情况剖析
李女士前来寻求帮助，希望能挑选到合适的保险产品。在此之前，需要全面了解她的年龄、职业以及健康状况等信息，因为这些因素会对产品的选择产生影响。
经了解，李女士身体健康，并无疾病困扰，这种情况下，她可优先考虑保障优良且性价比高的产品。此外，需要提醒大家的是，保险规划应趁身体健康时尽早进行，一旦查出结节、囊肿等疾病，可能会对产品的选择造成影响。
李女士从事人像摄影工作，该职业对产品选择的限制较小。然而，如果是从事高空或海上作业等高危职业的朋友，在投保时务必留意产品的职业要求。
李女士能够拿出 4000 元左右用于购买保险，她还特别强调，希望购买具备猝死保障功能的产品，并且期望赔付金额尽可能高。在了解这些情况后，便与李女士详细讲解了购买保险的思路。
二、配置思路讲解
建议每个人都要首先缴纳医保，这是最为基础的保障。但倘若想要保障更加全面，仅有医保是远远不够的，还需要补充其他险种。不同的险种具有不同的作用，下面来看看成年人必备的险种都有哪些作用。
通过讲解，李女士意识到医保仅仅是最基础的保障，还需要配齐相关的四大险种，如此方能更好地抵御疾病和意外所带来的经济风险。结合李女士的个人情况与需求，以及成年人的保险配置思路，为她量身设计了一套专属方案。
三、方案设计详情
下面来看具体的产品保障。意外险方面，为李女士选择了大护甲 3 号 Pro（至尊版），它不限社保范围，经社保报销后，能够 100% 报销意外受伤的医疗费用。此外，意外身故可赔付 100 万，猝死能赔 50 万。
百万医疗险推荐的是能保证续保 6 年的好医保，在这 6 年内，若因意外或疾病住院，经社保报销后，治疗费用累计超过 1 万的部分可 100% 报销。
由于预算有限，重疾险选择了保至 70 岁的达尔文 6 号，万一不幸患上癌症等重大疾病，能够一次性赔付 50 万。建议后续等预算增加时，再补充保至终身的产品。
定期寿险推荐了定海柱 2 号，选择了 50 万保额。若不幸身故，这笔钱可留给父母，也算是尽到未尽的责任。
李女士的这套方案总保费为 3927 元，保障较为全面，她看过之后颇为满意。
四、答疑解惑环节
李女士对猝死保障十分关注，她也针对相关问题进行了询问。万一发生猝死，哪些险种能够赔付呢？定期寿险和部分包含猝死保障的意外险都可以赔付。不过需要注意的是，猝死属于疾病范畴，是存在等待期的。不同产品的等待期天数各异，但都要求在等待期之后猝死才能获得赔付。
如果猝死发生在等待期之后，这套方案搭配的意外险能够赔付 50 万，定期寿险同样能赔 50 万，最终可获得 100 万的赔偿。
五、结语
未来充满不确定性，提前做好准备总归不是坏事。为自己购买合适的保险，在疾病或意外发生时，能给予我们足够的勇气去面对。倘若未来不幸降临，保险赔付的资金也能给家人带来一份慰藉。当然，每个人的情况不尽相同，若你还有其他不同需求，可进一步了解相关保险规划服务。
