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养老 是我们每个人都逃不了的话题，越来越多的年轻人开始提早规划自己的退休生活。那么，除了社会养老保险之外，个人该如何购买养老保险呢？市面上有哪些值得投资的商业养老保险呢？
本文将为大家整理出商业养老保险的分类，以及一套适合个人的养老保险规划方案，希望能给你一些启示。
一、养老保险的种类有哪些？
首先，我们来看看养老保险的分类：
1. 社会养老保险
社会基本养老保险分为两大类：职工养老保险和城镇居民养老保险。职工养老保险是由上班族缴纳的，而城镇居民养老保险则是供自由职业者或无业人员使用。缴满 15 年后，达到退休年龄即可按月领取养老金。
2. 商业养老保险
商业保险主要包括养老年金保险和增额终身寿险。这两种保险不仅安全，还能实现稳定的增值。如果想为自己的晚年生活提供良好保障，可以考虑这两种类型的养老保险。
简单说来，养老年金险的收益率前中期较低，后期则能够达到 4% 左右，但灵活性不足；而增额终身寿险收益增长迅速，中后期稳定在 3.5% 左右，且可以中途提现。这类保险各有特色，但都能在一定程度上缓解养老压力，让老年生活更加体面。
拿市面上一款热销的养老年金险为例，30 岁的女性每年交 10 万，交 5 年，到 60 岁时可以领取 5 万，随后每年都能不断增加，到 90 岁时，能够领取累计 251 万。可见，提前做养老金规划是非常必要的。
二、个人怎么买养老保险？
想要实现体面的养老，靠自己的积蓄和社会养老保险的发放，往往不够。因此，补充商业养老保险就显得尤为重要。接下来，分享一个 30 岁女性的养老金规划方案，让大家更直观地了解如何选择合适的商业养老保险。
陆女士在一线城市工作，收入不错，已经为家人和自己配置了保险。她也在考虑如果将来没找到合适的伴侣，可能要独自养老。陆女士的家庭成员均长寿，所以她想趁年轻做足准备，给自己储备一笔养老资金。
在去掉日常开支、固定储蓄和应急资金后，她每年拿出 5 万来规划自己的养老。她希望退休后，社保的养老金除了满足日常开销，能额外再拿到一些钱去旅游、享受生活，让晚年更丰富。
结合陆女士的需求，我们为她设计了一个保险方案。最终选定的产品是 金盈年年，每年交 5 万，交 10 年，60 岁后终身按年领取。此外，这款产品还允许按月领取，灵活性较高。值得一提的是，如果总保费达到 30 万，陆女士还可以申请光大养老社区的旅居权。
在养老社区，陆女士将享受到包括生活、就医、护理、娱乐等多个环节的专门服务。根据她的需求，她可以选择在养老社区住 2 到 7 天，之后可以再次申请。
该产品展示的养老金领取示例中，陆女士 61 岁开始每年领取 4.6 万，并且每年的领取金额会按照 3% 的复利递增。也就是说，60 岁到 80 岁之间的 20 年，她总共可以领取 123.2 万。如果在这段时间发生意外，未领取的部分也会留给家人。这样的设计让长寿的人能够获得更多养老金，从而让老年生活更具保障。
经过分析，陆女士对这套方案非常满意。养老年金险的优势在于安全稳妥，未来的几十年内能够提供稳定的收益。所以除了基础保障外，再配置一份养老年金险，为老年生活打好基础，也是一项明智之选。
三、总结
根据国家统计局的预测，到 2050 年，我国将有近 5 亿老年人，这意味着每三个人中就有一位是老人。解决养老问题仅靠养老金是不够的，因此建议大家趁年轻尽早规划以免之后后悔。
如果你对“个人怎么买养老保险”还有其他疑问，或想了解更多养老年金险的产品，建议预约专业规划师进行咨询，以获得更全面的信息。
