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一、每年快 2 万的保险，保障怎么样？
许多人在购买保险时，都会纠结选择线下产品还是互联网产品。赵女士就遇到了这样的问题，她经朋友介绍为全家配置了线下保险，每年保费近两万。赵女士觉得价格偏高，心里没底，听说互联网产品价格更实惠，便带着疑虑前来咨询。
一个家庭若想保障全面，建议配置百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险，以此抵御不同程度的疾病和意外风险。赵女士起初和很多人一样，认为价格高的保险更靠谱，觉得这套方案价格高，保障应该也不错。然而，仔细研究条款后却发现不少问题。
百万医疗险的保证续保期较短，仅能保证续保 3 年，3 年内若发生理赔，后续可能会被拒保。而目前市面上的产品，最长能保证续保 20 年，保障更为稳定。意外险的性价比也不高，一般成人意外险保额需达到 50 万以上才足够，这款意外险两百多块，身故保额却只有 20 万。重疾险捆绑身故保障，价格昂贵，保额杠杆低，且两者只能二赔一，若确诊重疾后离世，便无法再获赔付。想要保障全面，可换成不捆绑身故的重疾险，并补充定期寿险。
总体而言，这套方案保额较低，保障存在缺失，性价比一般。我们告知赵女士，若想买线下产品，可让朋友帮忙优化方案。上述 3 个问题在很多保单中都较为常见，大家需多加留意，以免花钱却未买到优质保障。
众多朋友在配置保险时，都会像赵女士一样纠结线上和线下保险该如何选择。实际上，我们购买保险是为了获取保障，线上和线下都有保障优劣之分，关键在于能否依据自身状况和预算，买到杠杆高、全面且稳定的保障。赵女士希望我们为其设计一套方案，保障要优于原来，费用还要低于原来，下面一同来看。
二、1 万多搞定全家保险，保障如何？
这套方案价格比之前那套便宜大几千，我们为赵女士一家配齐了四大险种，保障出色，保额也很高，抵御疾病和意外风险的能力极强。
重疾险赔付额度更高，一家三口均可终身保障，大人确诊癌症等重疾，最高可赔 60 万，用于弥补收入损失；孩子确诊白血病等重疾，最高可赔 140 万。医疗险长期有保障，全家都购买了能保证续保 20 年的蓝医保，20 年内无论产品停售、发生理赔还是身体条件变差，都无需担忧保障缺失。抗极端风险能力强，大人的意外险和定期寿险保额达到了 100 万，在保障期内若因疾病身故，最少能赔 100 万给家人；因意外身故，最少能赔 200 万。
赵女士认为这套方案保障确实不错，保费也低了不少，最终决定以此为全家购买保险。
三、写在最后
以上便是赵女士的投保经历，虽过程周折，但好在为全家买到了不错的产品。无论是互联网保险还是线下保险，配置的逻辑都是相通的，关键在于能否以合适的价格买到优质的保障。市面上的产品繁杂，条款也复杂，大家务必了解清楚后再购买，避免买到不合适的产品。
