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有人讲，中国式父母最为突出的特点，便是最怕给孩子增添麻烦。蔡女士的双亲亦是如此，随着年纪渐长，愈发担忧成为子女的负担。他们时常对女儿说道：“倘若哪天我俩患上了无法治愈的重病，那就别治了，别浪费那钱。”每当听闻父母这般言语，蔡女士心里便满是酸楚。她的父母除了老家的医保之外，并无其他保障，所以她决定为他们购置一份保险，以便日后若需看病，能够安心治疗，无需为钱发愁。
一、家庭情况
父母的状况各异，所能选择的保险产品也不尽相同。想要挑选到适宜的产品，就得结合他们的健康状况、年龄等情形来考量。经过沟通后得知，蔡女士父母的健康状况如下：蔡妈妈患有 1 级高血压，这种情况在健康告知时需加以留意。蔡爸爸半年前因膝盖疼痛就医，被查出患有关节炎，不过症状较为轻微，医生建议采用药物治疗并定期复查。这种情况若健康告知道及，就需要进行核保。下面，一同来瞧瞧为蔡女士父母配置保险的思路。
二、投保思路
在与蔡女士交流的过程中，她表示自己对保险未曾了解过，不清楚各类险种的作用究竟是什么。于是整理了一份表格，并为她详细阐释：鉴于蔡女士的父母年纪较大，购买重疾险的费用较为昂贵，所以不建议购买重疾险。另外，他们的家庭负担较轻，也没必要配置定期寿险。然而，父母上了年纪后最惧怕生病和摔伤，建议蔡女士为父母配置好以下险种：意外险，老人家腿脚不够灵活，容易滑倒摔伤，意外险通常能够保障此类情况。而且，这一类型的产品对健康要求不高，选择一年期的产品，保费一般也就一两百元。百万医疗险，其不仅保障范围广泛，报销额度也比较高，一般都能达到上百万，可以解决大额的医疗支出。购买这类产品时，建议选择包含抗癌药保障且能保证续保的产品。不过百万医疗险的健康要求较为严格，如果父母的身体条件无法购买百万医疗险，也可以考虑健康要求相对宽松的防癌医疗险或者惠民保。蔡女士在了解了不同险种的作用和配置思路之后，同时综合考量了自身的经济状况，决定拿出 4000 元左右的预算，为父母配置好保险。下面一起来看看为蔡女士父母配置的保险方案。
三、方案设计
为蔡女士父母设计的保险方案，人均只需 1600 多元，在她的预算范围之内，而且保障颇为不错。接下来一起看看方案的具体情形。1、意外险，意外险配置的是 50 万保额的小蜜蜂 3 号（典藏版），因滑倒、摔伤等意外事故需要就医的，最高能够报销 5 万医疗费；万一因意外住院，符合条件每天能领取 100 元住院津贴。若不幸因意外身故或者伤残，最高能赔付 50 万。确认过蔡女士父母的身体状况、年龄和职业，均符合这款产品的投保要求，能够正常购买。在此提醒一下，意外险也存在健康要求，投保时需要留意。另外，如果父母年龄较大，或者身体状况与蔡女士父母不同，可以参考意外险榜单推荐的产品。2、百万医疗险，为蔡女士父母配置的是蓝医保，经社保报销后，住院医疗费超过 1 万元的部分，符合条件能 100% 报销，而且能保证续保 20 年，保障十分稳定。其中，蔡妈妈患有 1 级高血压，她的情况不涉及健康告知，可以正常投保，但高血压是投保前就已存在的疾病，未来因高血压而产生的治疗费是不予保障的。而蔡爸爸半年前查出的关节炎，经过智能核保后被除外承保，未来因关节炎及其并发症引起的治疗也无法获得理赔。虽然这款产品对于蔡女士父母的个别疾病不予保障，但其他的疾病依旧可以正常提供保障，蔡女士表示理解并接受。如果父母因身体原因无法购买百万医疗险，还可以考虑购买防癌医疗险和惠民保。总体而言，这套方案在蔡女士的预算范围之内，能够兼顾疾病和意外保障，她表示颇为满意。
四、写在最后
有句话是这样讲的，中国父母的一生都以两种模式存在——“在线”和“隐身”。孩子年幼时，他们选择“在线”悉心照料孩子，等到年老体弱时便从孩子的生活中“隐身”。不给子女添麻烦，成为了父母们给予孩子最后的爱。如今我们已然长大，是时候回报父母了，除了为他们做好保障，也要记得常回家看看。
