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许多朋友在有了孩子后变得格外节俭，以往是两人挣钱两人花，如今孩子一人的花费瞬间能抵两个大人。
黄女士家便是如此，既要养育孩子又要偿还房贷，家庭责任颇为沉重。
她担忧万一家庭成员遭遇意外或生病，手头的积蓄难以应对这些风险。
她期望为一家人购置合适的保险，在网上浏览了诸多相关文章后，依旧不知如何着手。于是通过朋友介绍找到了我们。
一、家庭情况
在为黄女士一家配置保险前，需先明晰他们的健康状况、年龄以及收入情况。
黄女士一家人目前身体较为健康，不影响购买保险，可优先挑选性价比高的产品。
他们夫妻二人收入不算低，但此阶段孩子开销大，还背负着 80 万的房贷，经济压力巨大。
黄女士综合考量家庭收入与日常开销后，打算花费 7000 左右为一家人配齐保险。
下面我们一同来看看投保思路。
二、投保思路
黄女士和先生都是家庭的经济支柱，责任重大，保障应尽可能全面，最好四大险种都配置齐全：
意外险：能够报销意外受伤产生的费用，比如跌倒扭伤、猫抓狗咬等导致的医疗费，若不幸意外身故或残疾还会赔付一笔钱。
百万医疗险：通常拥有上百万的报销额度，满足相应条件，可报销因疾病或意外住院产生的大额医疗费。
重疾险：要是不幸患上癌症等重大疾病，会赔付一笔钱，用于弥补家庭收入损失。
定期寿险：无论因疾病还是意外身故，都会赔付一笔钱给家人，保障其生活开支。
孩子无需承担家庭经济责任，所以不用配置定期寿险。只需为孩子配齐意外险、百万医疗险和重疾险，保障便已足够。
鉴于黄女士的预算有限，配置方案时需节约预算并做好保障，例如重疾险可先购买保定期的，待未来收入增加后，再补充保终身的产品。
结合黄女士的需求和预算，我们为她一家人设计了一套方案，下面一起来瞧瞧。
三、方案设计
可以发现，这套方案是依据黄女士的家庭状况定制的，四大险种均已配齐，保障全面。
我们一起来看看产品搭配：
1、夫妻俩的产品搭配
夫妻俩的意外险是小蜜蜂 3 号（典藏版），意外医疗保额为 5 万，社保内外的费用均可报销，最高能 100% 报销；万一不幸意外身故或伤残，最高可赔 50 万。
夫妻俩的百万医疗险是蓝医保，不管是因疾病还是意外导致的住院费用，经社保报销后，超过 1 万免赔额的部分，符合条件能 100% 报销，且保证续保 20 年。
黄女士的重疾险是达尔文 6 号，先生的是超级玛丽 7 号（暖男版），保额均为 25 万保到 70 岁，同时附加了 60 岁前额外赔，若不幸在 60 岁前确诊重疾，最高能赔 50 万。
定期寿险是大麦甜蜜家 2022，保额 50 万，若二人因同一意外身故，可一次性赔 200 万给家人。
2、儿子的产品搭配
孩子的百万医疗险和大人一样，也是蓝医保，这款产品整体保障良好，一家三口购买不仅能共用 1 万免赔额，保费还能打折。
意外险是众安少儿意外险 2022（基础版），因意外磕碰伤、被猫抓狗咬等情况，符合条件的话，2 万以内的治疗费用都能保障。
我们还给孩子配置了一份大黄蜂 7 号全能版，保额 50 万保 30 年，若不幸患了白血病等少儿特疾，能一次性赔 100 – 130 万。
整体而言，这套方案能为黄女士一家人提供不错的保障，虽说稍稍超出了黄女士的预算，但她表示能够接受，也颇为满意。
四、写在最后
虽说保险无法阻止疾病和意外的发生，但它能在很大程度上减轻我们经济上的负担。
万一不幸生病或者遭遇意外，自己和家人无需为钱而四处奔波发愁，能够从容应对。
