共计 2038 个字符，预计需要花费 6 分钟才能阅读完成。
第一批 80 后如今已 40 多岁步入中年，这个阶段买什么保险成了大家关注的问题。这个年纪上要照顾父母养老，下要养育子女，随着年龄增长，疾病风险也日益增加。买保险不能只考虑自己，更要从整个家庭的角度出发，只有保障配齐了，家人才能够安心。今天就以自身保单为例，和大家分享一下成年人真正需要且便宜实用的四种保险。
一、百万医疗险
首先是百万医疗险，40 岁左右的人购买，一年大概只需四五百块钱。它主要用于解决大额医疗费问题，不管是因生病还是意外住院，经医保报销后，超过 1 万的部分基本可 100% 报销，最高有几百万的报销额度。购买时要重点关注续保条件，最好选择保证续保时间长的产品，现在最长能做到 20 年保证续保。毕竟到了这个年纪，保障的稳定性至关重要，即便明年身体状况变差、有过赔付或者产品下架停售，都无需担忧。
二、意外险
第二个必买的是意外险，这也是保险公司理赔较多的险种之一。小到意外摔伤烫伤、猫抓狗咬，大到各种意外事故导致的医疗费，都能用它报销，非常实用。万一不幸伤残或者身故，会直接赔付一大笔钱，所以保额越高越好，建议 50 万起步。关键是这类保险价格很便宜，像之前买的 50 万保额，每年只需 100 多元；即便买 100 万保额的，一年也就两百多块，典型的“花小钱、办大事”，建议每人都配置一份。
三、重疾险
第三份购买的是重疾险，简单来讲，只要得了合同约定的疾病，保险公司会直接赔付一大笔钱。这种保险相对较贵，而且不同产品、不同保障类型价格差异较大，有的人花费几千块，有的人则要上万。其实购买重疾险只要找对思路，买到便宜且适合自己的并不难。对于普通家庭，建议优先考虑纯保障的产品，即消费型重疾险，这样价格更实惠，也有能力提高保额。像本人前后配置了 3 份消费型重疾险，保额最高达上百万，保费也不算贵。最便宜的一份 30 万保额，交 20 年，保到 70 岁，每年 2000 元即可搞定。普通家庭尽量不要购买带有返还，以及与两全险、年金险捆绑在一起的产品，这类产品保障不全面，很不划算。
四、定期寿险
最后是定期寿险，建议家里的独生子女或者挣钱的顶梁柱都进行配置。其作用是万一不幸离世，可以直接赔付一笔钱给家人，保障他们后续的生活。像本人购买得较早，一年几百块钱就有 100 万保额。
五、分享两套方案，最低 600 多搞定
以上介绍的就是四种必备且经典的保障险，建议都要配置齐全，价格并不贵。为方便大家，精心配置了两套保障型方案，性价比极高，可供参考。
1、600 元方案
第一套方案将性价比发挥到了极致，40 岁女生购买，价格只要 600 多元，适合预算极为有限的朋友。
- 百万医疗险：选择了太平洋的蓝医保，大公司出品让人放心，还能保证续保 20 年，无需担心续保问题。它把外购药写进了合同，附加后同样能保证续保 20 年，报销比例最高 100%。注：这款与之前的 e 享护 - 医享无忧保障一样，使用的是同一个条款，保障很不错。
- 意外险：配置了新品小蜜蜂 3 号（典藏版），保额 50 万，意外医疗报销条件良好。若因意外住院，每天能领取 100 元住院津贴，尊享版（100 万保额）每天能领 150 元住院津贴，无免赔天数限制。此外，有更高保额需求的朋友，还可考虑 150 万保额的版本，价格只需 356 元，性价比很高！
2、4000 元方案
第二套方案预算相对高些，每年保费 4000 多元，主要是为了追求全面保障，在原先基础上增加了「重疾险」和「定期寿险」。其实，这份方案每月折算下来只需 300 多元，相当划算，绝大多数成年人都可参考，具体产品配置如下：
- 百万医疗险：太平洋蓝医保
- 意外险：小蜜蜂 3 号（典藏版）
- 配置理由同上，重点来看重疾险和定期寿险：
- 重疾险：“达尔文”系列产品一直是热门之选，方案配置的是达尔文 6 号，基础保障全面，适合预算有限但想买重疾险的朋友。保到 70 岁，30 万保额，20 年交，40 岁女孩子购买的话一年是 2958 元，性价比非常高！如果预算更充足，还可考虑直接保终身的重疾险，一步到位更省心。要是预算实在不够，就先买个保到 70 岁的，把基础保障做全、保额做高。
- 定期寿险：这是给有家庭责任的朋友配置的，选择了定海柱 2 号，其最大优点是价格非常便宜，适合追求极致性价比的朋友购买。100 万保额，40 岁女性购买，每年价格只要 800 多元！但它的健康告相对严格，如果有结节、肝炎等疾病，可以考虑「擎天柱 7 号」或「大麦旗舰版」。
上面的方案配齐了 4 大险种，涵盖了疾病、意外、身故的保障，比较全面，能满足大部分成年人的需求。不过，每个人的收入和需求不同，购买的产品会有所差异。
六、写在最后
可能有些朋友看了今天推荐的方案，会感到质疑，一套基础方案居然只要 600 多元？实在不可思议，其实这类性价比高的产品有不少，只是很多人没有渠道去了解。并且本人所选用的都是目前市面上性价比极高的产品来搭配，做到了极致性价比，由于提成不高，一般销售不会直接推荐。具体的方案搭配，钱多就买得全面一些，钱少就先买套基础的，以后收入增加了再补充。真心希望大家都能花些时间去了解，掌握其中的门道，并尽早做好保障，这样在风险来临时才能从容应对。
