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给孩子买保险，重疾险最为复杂。其价格高昂，保障期限长，且与大人保障不同。鉴于孩子未来人生漫长，众多家长都期望为孩子购置优质的重疾险。今日，我们就来深入探讨给孩子购买重疾险需考量的诸多方面。
一、给孩子买重疾险，要考虑哪些方面？
重疾险保障丰富多样，涉及保定期或终身、是否保身故、是否多次赔付等诸多选择。选择多样既是好事，也带来了烦恼。我们梳理了孩子购买重疾险要着重关注的几个方面，家长们可对照参考，从而选到契合的产品。
1、关注少儿特定疾病保障
购买保险实则是购买保障，重疾险确诊指定疾病才予以赔付，所以自然要留意高发疾病是否涵盖其中以及赔付额度高低。孩子高发疾病与大人存在差异，故而挑选产品时需格外关注少儿高发疾病的保障。我们整理了少儿高发的 15 种重疾，前 3 种标红的为最高发的：
以上疾病，保障得越多越好，优质产品对部分疾病能赔付 2 至 3 倍保额。此外，家长们也可适当关注重疾险保障的先天性畸形、遗传性疾病，通常能保障 9 种左右，有些疾病同样能赔付 2 至 3 倍保额。如肾髓质囊性病、肝豆状核变性、脊髓小脑变性症、肌营养不良症、血友病、艾森门格综合征、骨生长不全症等。这类疾病多在婴幼儿或青少年时期发病，产前不一定能检测出来。由于整体患病率不高，相关治疗方式、药品等可能未纳入医保范围，价格昂贵，情况复杂的治疗费高达几十万到上百万。若确诊并达到重疾险的赔付条件，就能一次性获得几十、上百万赔付，这笔资金或许能拯救家庭于危难之中。
2、保额买多少？要保多久？
孩子的重疾险保额，主要对应着父母的收入损失。因为孩子患重病时，父母一方可能需暂停工作悉心照料孩子，进而失去收入。另外，带孩子去外地求医治病产生的交通费、住宿费，也可用重疾险赔付的钱解决。建议至少为孩子购买 30 至 50 万保额，若选择保终身，考虑通货膨胀因素，保额可更高些，比如 50 至 100 万。保障期限通常可选择保 30 年、保至 70 岁、终身。保障期限越长，自然越稳妥，无需担忧日后身体变差而无法购买其他产品，而且孩子年幼时购买保险较为划算，成年后再买则价格贵很多。家长们可依据自身预算进行选择，预算在 1 千内，可选择保 30 年的，先做好关键时期的保障；预算 2 至 3 千，可选择保 70 岁或终身。
3、可选保障要不要加？
重疾险的可选保障同样丰富，常见的有疾病关爱金、重疾多次赔、癌症津贴、身故保障等，令人眼花缭乱。在此简单阐述它们各自的保障内容，以及我们是否建议附加：
前几项保障，家长们可重点关注。
疾病关爱金：花费几百块就能将 60 岁前保额提升到 100 万，颇为划算，能让孩子在人生关键期拥有充足保障。
重疾多次赔和癌症津贴：前者能赔付不同种重疾，后者癌症能多次赔付。鉴于未来医疗技术会更先进，疾病治愈率更高，有更高概率获得第二、第三次保险金，这笔资金也能支持后续治疗，预算充足的话可以附加。
投保人豁免家长可根据自身情况决定，若实在担心自己出现状况后孩子保费续不上，也可考虑附加。
至于身故保障，附加价格昂贵，预算紧张的家庭不建议附加。
了解清楚上述这些内容，基本就能为孩子买到合适的重疾险了。少儿重疾险相比成人的保障更好、价格也便宜，但仅限 0 至 17 岁才能购买，孩子即将成年的要抓紧了。
二、少儿重疾险，哪款产品值得买？
想给孩子保 30 年，优先考虑大黄蜂 12 号（焕新版），价格最为便宜，保障也极为全面。
大黄蜂 12 号（焕新版 )，由北京人寿承保。具有少儿特疾多次赔、可选重疾额外赔等特点。高发的少儿特定疾病如白血病、重症手足口病等都有覆盖，购买 50 万能赔付 115 万；先得轻度癌症 / 原位癌，后确诊重度癌症，能多赔 25 万。
想给孩子保终身，大黄蜂 13 号（旗舰版）是首选，价格实惠，整体保障比大黄蜂 12 号更优，有多项特色保障如先天性疾病、严重肥胖手术保险金等。由复星保德信人寿承保，具备少儿特疾多次赔、重疾额外赔付高等特点。
还有一款青云卫 5 号也不错，由大公司招商仁和人寿承保，白血病保障出色，购买 50 万保额，满足要求能赔 160 万，只是价格稍贵一些。具有重疾额外赔 60%、少儿特疾赔付 220% 等特点。
三、写在最后
有了孩子后，总想竭尽所能给予其最好的，这种心情为人父母者都能体会。但也切勿因此忽视自身保障。倘若自己出现状况，便难以再为孩子遮风挡雨。
所以，给孩子买保险前，一定要先完善大人的保障，才能更有效地防范家庭经济风险。
另外，保险是逐步配置的过程，不必追求一步到位而给自己造成经济压力，可待日后预算更充裕时，再逐步加保。
提醒大家，少儿重疾险都有严格的健康要求，像孩子有早产、住院等情况，可能会影响投保。如果拿不准能否购买，可以咨询专业人士来协助投保。
