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百万医疗险凭借低廉的价格和高额保障受到广泛欢迎，但其续保稳定性一直困扰着消费者。近期，支付宝蚂蚁保联手人保健康推出了「好医保·长期医疗旗舰版」，这一产品在行业内首次实现了特定疾病的终身保证续保功能，同时保持了较为宽松的健康告知要求。
该产品的最大亮点在于其续保机制的革新。以往市面上多数百万医疗险的最长保证续保期限仅为 20 年，而此款产品则将癌症及特定心血管疾病的保证续保时间延长至终身。此外，对于其他疾病，同样可保证续保长达 20 年。即便产品最终停售后，消费者仍可通过免健康告知的方式无缝衔接新的保险计划。
作为一款百万医疗险，其基础保障同样完备。主要包括住院前后门急诊费用覆盖、外购药保障以及高额赔付额度等。例如，对于住院前后的门诊诊疗费用，该产品允许报销住院前 30 天和后 30 天的相关支出，相较许多同类产品仅涵盖住院前 7 天更为周全。
外购药保障方面，该产品特别关注了 202 种特药的报销比例，其中包含 3 种 CAR- T 疗法药品，且这些药物的报销比例高达 100%。更为关键的是，外购药保障被明确写入合同条款，确保了未来长期的有效性。
保障范围与理赔服务
从疾病分类来看，该产品划分为特定疾病医疗和一般医疗两大类别。针对癌症（包括原位癌）及 11 种心血管疾病，消费者可享受终身保证续保权益，即使健康状况发生变化或产品下架，也能持续享有保障。值得注意的是，这些疾病的理赔门槛较低，每年拥有 400 万元的赔付额度，且免赔额为零。
此外，该产品在理赔服务上表现优异，蚂蚁保安心赔平台对其理赔服务给予了“优秀”评价，理赔结论接纳率超过 95%。对于一般医疗需求，该产品同样具备强大的支持能力，提供零免赔额设计，超过 1 万元的部分按 100% 比例报销，1 万元以下部分也可获得 30% 的赔付。
健康告知与承保条件
尽管该产品的保障覆盖面广，但并非所有人都能轻松购买。其健康告知内容相对宽松，仅关注最近 6 个月内明确记录的检查异常情况，而未涉及更长时间的历史记录。例如，对于肺结节患者，只要年龄不超过 40 岁，且结节直径小于 6 毫米且非多发性，则有机会获得承保，但需排除某些恶性特征描述。
类似地，乳腺结节和甲状腺结节患者也有机会通过特定条件下的除外承保方式获得保障。不过，消费者需要上传近一年内的 CT 报告以供审核。核保流程采用智能化设计，能够快速反馈结果，帮助潜在客户评估自身是否符合投保条件。
总体而言，「好医保·长期医疗旗舰版」凭借其创新性的保障机制和灵活的承保政策，在当前百万医疗险市场中脱颖而出。无论是对癌症还是心血管疾病的保障力度，都达到了较高水平，同时也兼顾了普通用户的日常医疗需求。对于追求稳定保障且身体存在一定健康隐患的人群而言，这无疑是一个值得考虑的选择。
