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作为父母，总希望给孩子最好的保障。面对繁多的少儿重疾险产品，很多父母在选择时常常一头雾水，特别是在“买保额到底应多高”、“买终身还是定期”这类问题上犹豫不决。其实，了解一些基础知识后，就能做出更明智的决定，避免买入冤枉钱，也能确保在需要时得到充分保障。
一、少儿重疾险应保多少保额？
首先，给孩子买重疾险的保额建议至少在 50 万元以上。这个金额的设定主要考虑到疾病治疗和康复的实际成本，以及未来可能的经济变化。具体包括三个方面：
- 重大疾病的治疗费用：一般在 15 万到 30 万元左右，视具体疾病不同而异。
- 后续康复支出：大约需要 5 万到 20 万元，用于康复治疗和相关护理。
- 家庭收入损失以及照顾成本：即使孩子没有收入，但家庭中有一方需要暂停工作照顾孩子，可能会带来收入损失，尤其是在确诊五年内。同时，还要考虑通货膨胀等未来经济变化因素。
因此，建议为孩子购买的重疾险的保额至少从 50 万元起步。如果家庭收入较高或希望提供更充分的保障，可以考虑 100 万元的保额。根据预算不同，选择合理的保障时间也很重要。现在市面上少儿重疾险提供保障期限多为定期（如 30 年）或终身保障：
- 预算有限（少于¥1000）：建议选择保障 30 年的产品，优先购买高保额，确保达到 50 万元以上，日后预算充裕时再补充终身保障。
- 中等预算（¥1000-2000）：可以考虑保障到 70 岁，既有较高的保额，又能延长保障时间。
- 预算充足（超过¥2000）：可选择全保障终身的方案，适合希望一辈子都无忧的家庭。
购买保险，核心还是“买够保额”。在保障充足的前提下，结合家庭的实际预算，选择最合适的保障期间，才能实现最优保障效果。
二、哪些少儿重疾险性价比高？
保 30 年的优质产品
如果偏向价格实惠，可以考虑“大黄蜂 9 号 ”——由北京人寿推出的少儿重疾险，保障期 30 年，费用较低，且在保障额度和赔付方面表现出色。此外，“ 青云卫 2 号焕新版”也是一个不错的选项，特别是在前 15 年有额外赔付，30 年交费，0 岁宝宝投保每年只需 600 多元，非常划算。
偏重保障全面的家庭，可以考虑“小淘气 2 号 ”产品，它提供最多 220% 的赔付比例，并可附加疾病额外赔付，保障更全面。还有“ 小青龙 2 号”，在前 10 年确诊重疾时提供多赔，额外赔付比例达 100%，适合希望保障多次赔付的父母。
终身保障的性价比产品
对于预算充足、希望一辈子都没有保障断档担忧的家庭，推荐“小淘气 2 号 ”的终身版本，只需每年 1967 元左右，即可提供终身保障，价格较为亲民。同时，另一款“ 大黄蜂 9 号（终身版）”加上 60 岁前的额外赔付，价格也很合理，50 万保额，每年约 2495 元，对于全面保障来说，是非常优选的方案。
如果追求保障多次、癌症二次赔付较高的方案，可考虑“小青龙 2 号”，其自带多次赔付和额外保障，更适合需要全方位护航的家庭。
三、总结：怎么选择合适的少儿重疾险？
买保险，关键在于“买够保额”。保障充足，预算范围内灵活选择保障期限，才能为孩子提供最稳妥的保护。不同阶段关注的重点不同：早岁期间 ，重视保障全面和性价比；随着成长，可以逐步完善保障或调整方案。此外，除了重疾险，给孩子添置一定的 医疗险和意外险 也很关键，用以应对疾病和意外风险，做到全面守护。
最后的话
孩子的一生很长，保障不能一蹴而就。根据不同年龄段的风险变化，合理配置保障方案尤为重要。如果时间和精力有限，也可以选择专业的保险规划师，提供一对一的建议和规划。梦想中的“安心计划”，从科学合理的少儿重疾险开始，为孩子未来的健康保驾护航。
