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最近市场上推出了一些少儿重疾险的新产品，许多家长朋友纷纷留言咨询。我们整理了这些留言，集中解答了三个高频出现的问题，希望能帮助到大家。
一、少儿重疾险：保 30 年还是终身？
这个选择主要得看你的预算。如果你选择保 30 年，通常可以用较低的保费获取高额保障，比较经济实惠。对于预算有限的家庭来说，这是一个不错的选择。
如果你选择保终身，就意味着保障时间更长，但相应的保费也会增加。如果你的经济条件允许，想为孩子提供更长期的保障，那选择保终身可能更合适。
以“小青龙 2 号”为例，假设你买了一个 0 岁男孩的 50 万保额，20 年缴费期限。选择保 30 年，年保费大约 710 元；而选择保终身，每年保费则为 2960 元，差距可达两千多。
许多家长担心，如果选择终身保障，等孩子长大后发现有新的医疗技术，但原有保险条款没有覆盖这种情况，保险公司是否仍会赔付？对此，大家无需过于担心。根据《健康保险管理办法》第 23 条，保险公司在理赔时需考虑医疗技术的进步，不能依靠条款遗漏来拒绝赔付。
还有一个常见问题是，少儿重疾险和成人重疾险有什么区别？比如该选择哪一种？首先，这两种重疾险都能保障规定的 28 种重大疾病加上 3 种轻症。而少儿重疾险还会额外赔付一些适合儿童的特定疾病，因此保障力度更强。
二、给孩子购买重疾险，是否需要附加身故？
在回答这个问题之前，先来看看附加身故的赔付方式。重疾险的身故赔付有两种：一种是赔已交保费，另一种是赔保额。
对于未成年人，如果 18 岁之前身故，一般赔付已交保费，18 岁后则可赔保额。附加身故的好处在于，无论是发生重疾还是身故，都能获得赔偿，保障更加确定。
不过，它也存在几个不足之处：
- 费用更高：以“小青龙 2 号”为例，0 岁男孩 50 万保额，选择终身并附加身故，保费为 5045 元，而不附加则为 2960 元，前者多了两千多。
- 重疾和身故共用保额：如果先因重疾索赔拿到 50 万保额，之后若身故则不再赔付。
如果你更注重性价比，可以选择专注保障，而不必附加身故责任。
三、返还型的少儿重疾险值得购买吗？
就这个问题，结论是：不建议购买。
我们以一款返还型少儿重疾险与“蜂蜜 9 号”（定期版）做对比。可以发现，这款返还型险种存在两个明显劣势：
- 保障不全面：作为少儿重疾险，它缺乏对少儿特定疾病和罕见病的额外赔付。
- 保费更高：在同等条件下，它的保费比“蜂蜜 9 号”贵了一万多。
购买少儿重疾险的根本目的是为孩子提供稳妥的保障，建议优先考虑消费型的重疾险。每个孩子的情况都不一样，如果想避免踩坑，寻求专业的规划师来推荐合适产品，都是不错的选择。
四、总结
孩子是父母心中的珍宝，作为父母自然希望能为孩子提供最好的保障。希望本文解答的三个问题，能够帮助你更清楚地了解少儿重疾险的选择。
