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年金保险是什么意思？挑选要点及热门产品推荐
近年来，延迟退休成为社会热议焦点。伴随人口老龄化加剧和养老压力增大，延迟退休似成趋势。不少人开始借助年金保险规划养老金，为未来养老生活提供经济保障。那么，年金保险究竟是什么意思？当下又有哪些年金险值得购买？下面来详细了解。
一、年金保险的含义
年金保险简言之，就是提前缴纳一定保费，到合同约定年龄，便可定期从保险公司领取款项。年金保险主要分为教育年金和养老年金两大类。二者区别主要在于开始领取保险金的年龄。教育年金一般在被保险人接受教育阶段领钱，如 18 至 25 岁期间，每年领取约定金额，可作学费、生活费等，适合为未成年人投保。本文主要聚焦养老年金保险。养老年金保险通常从 55/60/65 岁开始领取，若选择保终身的养老年金，能活多久领多久。随着老龄化加剧及延迟退休政策热度上升，越来越多年轻人通过购买养老年金保险弥补社保养老金不足。然而，面对市面上成百上千款养老年金保险，很多人不知如何挑选。
二、挑选养老年金保险的注意事项
许多人对养老年金保险不了解，挑选产品时不知如何抉择。建议关注以下两点：
1. 看收益
年金险收益关乎能领取养老金的数额，所以收益高低不容忽视。通常通过产品的 IRR 判断收益情况。在当前利率多为 2 点几的投资环境下，部分收益较高的养老年金保险 IRR 后期可突破 3.5%。建议优先考虑收益高的产品。
2. 看身故金
不少人了解养老年金保险时会考虑，若刚开始领取养老金就身故，保费是否白交。这点可放心，开始领取养老金之前，身故金一般是现金价值和已交保费取大者赔付给受益人。开始领取养老金之后，身故金常见几种约定：赔付保单当年的现金价值给受益人；保单所约定的保证领取金额没领完的部分，赔付给受益人。综上，养老年金保险不仅有养老功能，还有传承作用。所以，对于一旦开始领取养老金现金价值就为 0 的产品，不建议考虑。
三、值得购买的年金保险产品
因养老年金保险收益较高，加上受一些政策影响，很多高收益产品停售。目前鑫禧年年尊享版较受欢迎。鑫禧年年尊享版由富德生命人寿承保，收益颇高。以 30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年，从 60 岁开始领取养老金为例，到 80 岁时，IRR 有 3.32%，到 85 岁时 IRR 超 3.5%。从 60 岁开始每年可领取养老金 33750 元，持续领取终身。领取金额、现金价值均写进合同，为养老提供强确定性。另外，看一款产品优劣还要看身故金约定。这款产品开始领取养老金后身故，赔付现金价值，且现金价值持续终身，不用担心早逝风险。整体而言，这款产品表现出色，考虑补充养老年金保险的朋友可重点关注。
总之，养老年金保险不仅能实现资金终身增值、锁定利率，更重要的是可专款专用，在固定时间固定领取养老金，避免超前支出。另外，随着医疗技术进步和生活水平提高，人们预期寿命不断延长。而养老年金保险是能提供与生命等长的终身现金流的产品，可让我们无惧长寿风险。最后，不同年龄、交费年限和金额，领取金额不同。
