共计 1297 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
面对家中的“四脚吞金兽”，父母总是毫不吝啬地给予，买保险时亦是如此。不少家长不管孩子是否需要，就一股脑地给孩子配置一堆保险产品，却忽略了孩子最需要的保险其实只有三种。那么，孩子究竟该如何买保险才最划算呢？接下来就为各位家长详细介绍。
一、孩子最需要买的保险有哪些？
如今保险行业纷繁复杂，各类产品层出不穷，像分红险、返还险等，甚至有的业务员为了业绩，竟推荐给孩子买寿险。要知道，保险注重的并非数量，而是质量。无论为孩子配置多少保险，真正能派上用场的主要有以下四种。
1. 少儿医保
少儿医保属于居民医保的一种，价格实惠，基本没有投保门槛，能报销孩子的门诊和住院费用。而且在有少儿医保的情况下，购买其他商业保险的价格也会更优惠。所以，少儿医保是每个小朋友必备的保险之一。
2. 百万医疗险
少儿医保是国家给予的基本福利政策，但其报销范围、比例和额度都有一定限制，比如只能报销医保目录内的药品。因此，医保报销不了的部分，需要通过百万医疗险等保险来补充。大多数百万医疗险经社保报销后，能 100% 报销，价格也较为实惠，几百块钱就能买到几百万的保额，能有效弥补少儿医保的不足，转移孩子患大病带来的经济风险。
3. 少儿重疾险
孩子一旦患上重疾，父母不仅要承担高额费用，还得停下工作照顾孩子。而少儿重疾险可以弥补家长因照顾孩子导致的收入损失。当孩子不幸患上合同约定的疾病，符合条件时，保险公司会直接赔付一笔钱，这笔钱既能支付孩子的医疗费，还能弥补家庭收入损失，减轻经济负担。
4. 意外险
孩子生性活泼好动，磕磕碰碰难以避免。意外险能报销孩子因意外导致的一系列医疗费用，比如骨折、烫伤等。
综上所述，少儿医保、百万医疗险、少儿重疾险和意外险这四种保险，是孩子最需要的。那么，孩子的保险该如何配置才最划算呢？接着往下看。
二、小孩如何买保险最划算？
近期为陈女士的小孩配置了一套保险方案，多数家庭可参考其配置思路。陈女士的小孩刚满 4 个月，身体健康，有少儿医保，陈女士计划拿出 3000 元为孩子配置齐全保险。由于孩子年纪小，抵抗力弱，容易感冒发烧，所以推荐陈女士搭配一份门诊险，与百万医疗险互补。以下是根据陈女士需求和孩子情况配置的方案。
1. 百万医疗险：蓝医保长期医疗险
蓝医保长期医疗险保障内容全面，能保证续保 20 年。其在外购药保障方面表现出色，有 200 万保额，0 免赔，经社保报销后可 100% 报销。
2. 意外险：小顽童 2 号（基础版）
小顽童 2 号（基础版）能报销意外受伤的医疗费，社保内外都可报销，花多少报多少，每年额度 2 万元。若因意外导致身故或伤残，最高能赔 20 万。
3. 重疾险：小青龙
小青龙保障期限为终身，前 30 年期间，不幸确诊癌症或其他重疾可额外多赔 60% 保额。
4. 门诊险：少儿门诊暖宝保超能险
少儿门诊暖宝保超能险因疾病在门诊就医每次免赔 100 元，经社保报销后，社保内 100% 报销，但社保外用药只能报销 30%。
这套方案只需 2980 元，保障全面，预算也在陈女士预期内。不过，每个家庭情况不同，保险方案配置应因人而异。
三、总结
孩子如何买保险最划算呢？在配置了少儿医保的基础上，再将百万医疗险、重疾险、意外险配置齐全，就能规避孩子成长过程中的大部分风险。
