共计 1579 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
最近，好医保推出了一款可以保终身的百万医疗险，引起了不少人的关注。很多朋友不禁问道，既然百万医疗险和重疾险都能应对重大疾病，那有了终身保障的医疗险，重疾险就没必要买了吗？
如果生了大病，直接用百万医疗险报销就好了，每年保费也就几百块，为啥还要花几千元去投保重疾险呢？今天我们来聊聊这个话题，揭秘这款保终身的百万医疗险到底值不值得。
一、百万医疗险能替代重疾险吗？
在探讨百万医疗险是否能够替代重疾险之前，先来看看这两者有什么区别。
百万医疗险与重疾险在保障内容和赔付方式上有很大的差异。虽然好医保（旗舰版）可以保终身，但本质上它还是一款医疗险，主要是用于报销医疗费用，而重疾险则是直接给付一笔赔偿金，使用上的自由度更大。
有些朋友觉得，保终身的百万医疗险就能替代重疾险，认为能够解决大病问题，万一出事了至少不会因为医疗费用而陷入困境。但实际上，认为可以用百万医疗险完全覆盖重疾险的朋友，往往低估了重病带来的经济压力。
比如，有人中风住院，即使大部分医疗费用能够通过医疗险报销，其他像请护工、医院日常开销的钱依然是一笔不小的开支。而且，很多重病患者在出院后可能还会面临后续康复和护理的挑战，这时，他们需要照顾，无法再工作，经济收入受到双重打击。
如果没有重疾险的赔偿金，许多家庭会因潜在的经济压力而焦虑不已。如果能有重疾险的赔付来作为经济缓冲，生活的压力会减轻不少。因此，虽然这两种保险都是应对重大疾病风险的手段，但重疾险所提供的收入保障，是百万医疗险无法替代的。
二、保终身的百万医疗险真能保终身吗？
接下来谈谈好医保（旗舰版），它真的能够保终身吗？
严格说来，它在终身保障上有一定的局限性。这款产品实际上是一种结合了 20 年百万医疗险和特定疾病医疗险的组合，其中特定疾病包括癌症和 11 种心血管疾病。换句话说，只有这些指定的疾病能够享受终身保障，其他疾病的保障则仅限于 20 年。
如果在 20 年后的续保没有成功，而你又不幸罹患没有终身保障的重大疾病，那这样的保险就有点像是“裸奔”了，无形中增加了风险感。而重疾险则能在这一点上提供支持，即使医疗费用无法通过百万医疗险报销，重疾险的理赔金也能弥补这部分缺口。
三、百万医疗险与重疾险，价格差别大吗？
现在我们来对比一下两者的保费。假设一位 30 岁的女性投保好医保（旗舰版）和超级玛丽 10 号，看看两者的价格差异。
通常，百万医疗险的保费会随着年龄增长而增加，而重疾险的费率则是固定的。以好医保（旗舰版）为例，它的费率目前只公布到 75 岁，以后可能还有变动，这让未来的保费充满了不确定性。交费方面，百万医疗险虽然声称保终身，但实际上是每年续保，一年交一次，而重疾险则可以按照约定交 20 年或 30 年后就结束支付。
从 75 岁起来看，重疾险的累计保费确实偏高，但续保后，百万医疗险的费用可能会让你很意外。此外，重疾险还有保费豁免的功能，万一中途出险，后续的保费就不需要交了，这从长远来看也让重疾险难以简单地进行价格比较。
四、常见问题解答
有关购买重疾险，总有些问题值得关注：
问： 我该怎么买多少保额的重疾险比较合适呢？
实际上，重疾险是为了弥补收入损失，因此成年人可以参照 3 到 5 年的收入来评估所需保额。如果年收入是 10 万元，可以选择 30 到 50 万元的保额。此外，可以结合家庭责任计算，例如将房贷、孩子的教育支出、父母的赡养费及日常开销加起来，再乘以 3 到 5 倍。
一般来说，普通家庭建议选择 50 万元的保额，不过具体的数字还需要结合个人的经济状况来判断。
五、总结
综合来看，百万医疗险和重疾险各有各的作用，二者并不互相替代。如果预算足够，建议将两种保险都考虑一份。但如果你的经济状况不允许，初期可以先选择百万医疗险，后续再增补重疾险的保障。
最后，买保险时要结合自己的健康状况，保证能顺利通过健康告知。如果对于自己的情况还有疑虑，可以预约保险规划师进行详细咨询，以做出更合适的选择。
