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不少朋友在后台留言询问，蓝医保和金医保这两款百万医疗险哪个好，选哪个更符合自己的需求。这两款产品都是大公司推出的，保障期限长达 20 年，确实让人难以决断。今天，我们就来详细对比一下这两款产品，帮助大家做出更明智的选择。
一、产品保障对比：谁的保障更全面？
在百万医疗险中，核心保障主要分为三个方面：基础保障、外购药保障和续保条件。接下来，我们就逐一来看一下这两款产品如何。
基础保障 方面，蓝医保和金医保都提供了相对全面的保障，但在某些细节上有些许差异，特别是以下三个重点：
- 免赔额：许多保险的重疾住院费用和一般住院费用共用一万元免赔额，而金医保对重疾住院则无免赔限制，这意味着若因重疾住院，费用几乎都能得到报销。此外，金医保的免赔额每年递减 1000 元，最低可降至 7000 元，这点对很多投保者来说更加友好。
- 特殊门诊：如果在特殊门诊就医但未达到合同中的重疾标准，蓝医保是不予理赔的，而金医保则没有这个限制。此外，蓝医保只针对恶性肿瘤的重度门诊治疗进行保障，而金医保适用范围更广，覆盖轻度恶性肿瘤和原位癌。
- 救护车费用：金医保的条款中仅涵盖同城转诊的救护车费用，而蓝医保则明确指出救护车上发生的与抢救或治疗相关的医疗费用也可以报销。
整个来看，基础保障方面这两款产品大致相似，都提供了全面的覆盖。
二、外购药保障的对比
癌症等重大疾病常常需要院外购买特效药，而这些药品通常价格不菲，因此百万医疗险的外购药保障至关重要。对比一下这两款产品的外购药保障：
蓝医保和金医保的外购药保障都能提供最高 100% 的报销，近期蓝医保增添了多种特效药保障，而金医保也很可能在后续更新特药清单。因此，在外购药保障上，两者基本持平。
三、关于续保条件的对比
续保条件对医疗保障的稳定性有着重要影响，下面看看这两款产品的续保政策：
两款产品都提供 20 年保证续保，期间无论出现哪些情况，包括产品停售或者已索赔，kullanıcı是自由续保的。但在 20 年后，续保将需由保险公司重新审核。
四、免责条款的对比
免责条款对于产品保障范围至关重要，免责条款越少，消费者的权益就越有保障。以下是这两款产品在免责条款上的主要区别：
- 基因疗法和细胞免疫疗法：金医保对这类药物明确进行了免责，而蓝医保则没有相关限制。
- 植入器械： 金医保对有源植入器械的费用作出了明确的免责，而蓝医保对此没有特别说明。
- 职业病：蓝医保不覆盖因职业病导致的治疗费用，而金医保则没有此限制。
总的来看，蓝医保在免责条款上的条件显得略微宽松一些。
五、健康告知对比：更容易投保吗？
百万医疗险的健康告知是投保的关键，如果身体有异常，认真了解健康告知内容非常重要。经过对比，金医保和蓝医保的健康告知要求相似。如果被问及的疾病或健康状况较为复杂，可以通过智能核保进行咨询，两款产品的反馈可能会有所不同。
尤其是蓝医保对年龄有一定限制，55 岁以上投保时需要提供体检报告并进行人工核保。而金医保则同样支持人工核保，在智能核保无法通过的情况下，可以尝试。
六、保费对比：哪个更划算？
在我们针对附加院外特药保障的社保版本进行的保费对比中，金医保的首年保费通常比蓝医保便宜。
此外，这两款产品对家庭投保都有优惠政策：蓝医保在 2 人及以上投保可享 95 折，而金医保是 2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上可享 85 折。虽然蓝医保的优惠幅度看似不如金医保，实际上它还有健康分制度。例如，首年如果没有理赔就能获得健康分优惠，次年续保享 95 折。如果达到 360 分，可以享受 85 折的续保待遇，同时健康分和家庭优惠能够叠加，最高可达到 81 折。
七、总结
通过上述分析，蓝医保和金医保各有千秋。在免责条款上，蓝医保的限制较少；金医保则在免赔额的设置上更友好。选择时，不仅要结合个人保障需求和身体健康状况，若仍有不确定的地方，可以咨询专业人士，获取更合适的建议。
