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在保险领域，总有人觉得“两全险”是个鸡肋——要么保障不够要么价格虚高。不过，最近我遇到了一款让我眼前一亮的产品——同方全球推出的 臻爱 2023 两全险，它不仅能用低成本撬动百万级别的保障，还在没有出险的情况下全额退还保费。这让它看起来像是 30 年的“稳妥保险 + 储蓄”组合，真心让我心动不已。
保障是否全面？
这款产品的保障内容其实非常简单直白：在保险期间，如果不幸早逝或全残，无论是疾病还是意外，都能获得高达数百万的赔偿。例如，恶性肿瘤导致的身故或全残，还会额外赔付 50%，也就是说，投保百万元，最终获得 150 万元赔付。若由航空意外造成的身故或全残，最高赔付能达 500%；买了 100 万的保额，实际收获可达 500 万！
而且，最吸引我的是，保险到期还在，保险公司会把你交的所有保费一次性退还——也就是说，只要活着用不到，基本等于没有任何支出，财政风险几乎为零。这种保障方案特别适合重视保障同时希望资金有回报的家庭和个人。
收益与性价比分析
有人会担心，返还型保险价格一定很贵吧？其实不然。比如一位 30 岁的女性，购买 100 万的保额，交费到 60 岁，只需每年 1575 元，平均每月约 131 元——比吃顿火锅花的钱还少。活到 60 岁，未发生理赔，就能拿回全部交纳的 47250 元，变成“稳赚不赔”的投资。
换个视角来看，如果你把每年交的 1575 元存入银行，按目前最高 2.4% 的定存利率计算，五年后利息也只有大约 378 元。相反，购买这款保险，不仅获得高达百万的保障，还像是在进行一项低成本的储蓄投资。市面上类似的定期寿险，价格都要几十到几百元每年，而且付款后不返还，不如它如此“划算”。
我自己也打算给自己购一份，平时当做一种强制储蓄的方式，一旦遇到突发状况，也能替我照顾家人的未来，真的相当划算和安心。
公司背景让人更有底气
另一大优势是，这款保险背后的公司——同方全球人寿 的实力值得信赖。它的风险综合评级达到了“AAA”，这是行业内极高的保障等级，在 70 家保险公司中排名前四。其核心偿付能力还超过法规要求的两倍，充分说明公司资本实力雄厚，偿付能力稳定。可以说，投保这款产品，安全性更有保障。
总的来说，对于普通的上班族来说，如果你追求低价高保障、希望兼顾保障和储蓄，这款臻爱 2023 两全险无疑是个不错的选择。它既能覆盖家庭责任，又能提供一份安心的保障。如有任何疑问，也可以咨询专业人士，帮助你做出最合适的决定。
