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在重疾险领域，癌症理赔情况备受关注。从保险公司理赔年报可知，癌症是理赔最多的重疾。以平安人寿 2023 年报告为例，“恶性肿瘤 - 重度”这一疾病在理赔件数中占比高达 69%，就连作为轻症的“原位癌”都跻身前五，高发程度可见一斑。
癌症不仅高发，还容易复发，治疗周期漫长。因此，在挑选重疾险时，强化癌症保障很有必要。这就不得不提及超级玛丽 11 号，它在癌症保障方面独具额外三重保障优势，在价格相近的情况下，癌症赔付能多出几十上百万。
一、超级玛丽 11 号保障详情
超级玛丽 11 号由君龙人寿承保。这款产品基础保障扎实，是当下成人重疾险中的佼佼者。在此，我们聚焦其癌症保障，深入探讨其他产品所不具备的优势。
1. 癌症从轻到重，能赔 100 万
该产品自带癌症拓展金保障。以 50 万保额为例，若患上“原位癌”或者“恶性肿瘤 - 轻度”，先赔付 15 万且豁免后续保费，后续若患上“恶性肿瘤 - 重度”，可一次性获得 100 万赔付。杭州肿瘤医院胸外科主任医师叶建明在其公众号分享过案例，一位 67 岁女性患者，2018 年因右肺结节手术，病理为原位癌，今年又查出左肺磨玻璃结节，确诊为微浸润性腺癌。他还指出，以往按传统肺癌原则，认为早切即治愈，但磨玻璃肺癌与传统肺癌不同，多原发情况常见，且越来越多之前手术过的患者又检出新病灶。总体而言，这项保障实用且为自带，无需额外付费。
2. 患癌 3 年内，每年可领 15 – 25 万
近期一篇《带癌上班的年轻人》在微信上广泛传播，事实上，有时失去收入比患癌更可怕。癌症的前 3 年，是最易复发转移的时期，若治疗和休养不当，身体可能会被拖垮。超级玛丽 11 号的癌症津贴保障可解决这期间的收入问题。以 50 万保额为例，确诊癌症后先赔付 50 万，随后 3 年内，只要处于癌症状态（包括复发、转移、新增、持续），每隔一年就能领取 20/25/15 万，足以弥补多数人的收入损失。即便首次重疾不是癌症，间隔 180 天患癌也能再赔 20 万，这在其他产品的癌症津贴中基本不会赔付。以“30 岁，50 万保额，保终身，30 年交”为例，附加后每年保费贵 1000 元左右，涨幅在 20 – 25%。考虑到癌症近 70% 的理赔占比以及前 3 年较高的癌症持续概率，这个价格是可以接受的。另外，还有一个“癌症无限赔”保障，可视作“癌症津贴”的 Pro 版本，能无限次领钱，但从第 3 次开始，间隔期变为 3 年，价格较贵，可作为次要选择。
3. 患癌 3 年后，再次患癌能赔 60 万
超级玛丽 11 号拥有独一档的“第二次重疾保险金”保障。与普通的多次赔重疾险相比，该保障优势在于：不仅不同种重疾可赔，同种重疾新发、复发、转移也能赔。以 50 万保额为例，每年只需 200 – 300 块钱，第二次患重疾就能再赔 60 万，不分组且同种也能赔。需注意的是，首次重疾需在 65 岁前，即 65 岁前未患重疾，后面患重疾只能赔一次。考虑到 65 岁基本退休，影响相对较小。此外，除了这三重保障，超级玛丽 11 号还提供 3 项免费增值服务，只要保单有效，服务就有效，包括重疾可预约门诊 / 手术 / 住院等，还能提供专人陪诊服务。
二、超级玛丽 11 号怎么买？
超级玛丽 11 号可选保障较多，每个人的购买方式也不尽相同。此次特别分析了其他朋友的真实投保情况，供大家参考。
1. 保到 70 岁还是保终身？
统计最近的 200 份保单，仅有 22 个朋友选择保到 70 岁，其余均选择保终身。一方面是因为终身有保障，另一方面是即便未患重疾也能拿回一笔钱。例如，一位 30 岁男性客户，每年保费 5330 元，总保费接近 16 万，到 60 – 80 岁，现金价值就有 13 – 15 万，较为划算。若预算较低，可尽量买高保额保定期，优先解决大病钱是否够用的问题，预算充足后再考虑保终身。
2. 可选保障怎么选？
统计 55 个朋友的真实保单，结合相关情况及观点，聊聊 3 种高性价比买法。
①追求极致性价比，选基础保障
这款产品基础保障扎实，性价比在当下重疾险中名列前茅，还自带癌症拓展金保障，不少朋友选择这样投保。
②想要加强重疾保障，附加「第二次重疾保险金」
这是目前市场上为数不多的“同种重疾也能赔”的保障，每年两三百块钱就能多赔 60 万，含金量高，许多朋友选择附加。若担心得过重疾后无法再购买重疾险，想要加强重疾保障，可考虑附加。
③想要加强癌症保障，附加癌症津贴
大家可优先考虑癌症津贴保障，患癌后的 3 年内，每年能领取十几二十万，最多 3 次。这项保障理赔门槛低，保费涨幅也不算高，对担心癌症的朋友很实用。预算高的话还可考虑“恶性肿瘤—重度多次给付保险金”，即“癌症无限赔”保障，能无限次领钱，但从第 3 次以后，间隔期变为 3 年。当然，也可同时附加“第二次重疾保险金”和“癌症津贴”保障，实现叠加赔付。比如 65 岁前得了较重急性心肌梗塞，先赔 50 万，间隔 1 年后确诊恶性肿瘤，能再赔 80（60 + 20）万。
三、写在最后
值得一提的是，超级玛丽 11 号近期放宽了核保政策，包括甲状腺癌术后满 2 年，符合条件就有机会除外承保，而其他重疾险大多会拒保；宫颈原位癌手术满 6 个月、TCT 和 HPV 正常，也有机会除外承保……不过核保放宽截止到 6 月 30 日，有相关异常的朋友们，不妨抓住机会。
