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近几年，人口老龄化、出生率下降、延迟退休等问题备受瞩目。大家逐渐意识到，仅靠社保养老远远不够。因此，许多朋友选择提前规划养老，购买商业养老金是不错之选。
养老保险的好处
若经济条件允许，建议尽早规划养老保险。其好处如下：
其一，提供稳定退休收入。随着年龄增长，退出职场后失去主要收入来源，养老保险金成为维持日常及支付医疗等开支的重要支撑，让退休生活无需为经济担忧。
其二，减轻子女负担。传统养老依赖子女赡养，但如今生活压力大，子女力不从心。规划养老保险可减轻子女负担，促进家庭和谐。
其三，强制储蓄，积累财富。养老保险需长期交保费，是强制储蓄方式，定期交费可积累可观养老金，为退休生活奠定经济基础。
其四，锁定长期利率。近年存款利率下调，存钱利息减少，购买养老年金险可提前锁定利率，未来领取的养老金写进合同，所见即所得。
综上，购买养老保险能让老年生活更安稳有尊严，家庭关系更和谐。那么该买哪款养老保险呢？
商业养老保险之选
要说风头正盛的养老年金险，富德生命人寿的大富翁 3.0 当属其一。其起投门槛低，趸交 / 期交都是 1000 元起。领取年龄非常灵活，可选择 40 岁、45 岁、50 岁、55 岁、60 岁和 65 岁，无论男女，最早 40 岁开始领钱，而市面上大部分年金险女士最早 55 岁领，男士最早 60 岁领。
以方案一保终身，30 岁女性，交 5 年，每年交 10 万，60 岁开始领取为例。从 60 岁起，每年能领取 6.8 万养老年金，相当于每月近 6000 元，可终身领取。到 85 岁时，累计领取 176 万多养老金，现金价值还有 28 万多，此时复利 IRR 为 3.49%，换算成年化单利达 9.95%。若足够长寿，一直领取到 95 岁，共可领取 244 万养老金，IRR 达到 3.77%，年化单利 15.13%，收益颇为可观。
对于年轻人来说，攒钱不易，每月工资可能都不够花，更难攒钱留到几十年后。但人必然会变老，养老钱需点滴积累。可借助养老年金保险，每年强制存下一笔钱，老了能有终身现金流。
